Help, ik koop een huis!

In de vorige aflevering leverde Lisanne alle documenten aan bij de bank die nu gaat beoordelen of ze de hypotheek kan verstrekken. Dus hoe verloopt dit proces verder en waar moet je op letten? Via onderstaande links vind je meer details over wat er in deze aflevering wordt besproken. 

Ben je benieuwd wat jij kunt lenen? Of heb je vragen over het uitbrengen van je bod? Via www.ikbenfrits.nl/podcast/ vind je alle informatie die nodig is. 

What is Help, ik koop een huis!?

Moet je nou een huis kopen, of toch nog even wachten? Moet je dan ook altijd overbieden? En waar begin je: bij de makelaar, de notaris, de bank, of toch bij een hypotheekadviseur? Een huis kopen: iedereen zegt altijd dat het verstandig is, maar hoe doe je koop je nu eigenlijk een huis?

In de podcast 'Help, ik koop een huis' van Frits Hypotheken loodsen we je door de jungle met praktische tips & tricks van verschillende experts. In 3 afleveringen volgen we Lisanne die haar eerst huis koopt; en vertellen we je alles wat je moet weten om jezelf huiseigenaar te maken: van dagdromen op Funda, tot de sleutels in handen.

[00:03 - 00:15] Oh, nu is het van mij? Ja, dat gaf wel een trots gevoel. Moet ik nou een huis kopen of toch nog even wachten?
[00:15 - 00:26] En moet ik eigenlijk altijd overbieden? En wie bel ik dan eerst? De makelaar, de bank of toch een hypotheekadviseur? Een huis kopen. Ze zeggen dat het verstandig is.
[00:26 - 00:36] Maar hoe doe je het? En vooral, waar begin je? In deze podcast van Frits loodsen we je door de jungle. Met praktische tips en tricks van verschillende experts.
[00:37 - 00:49] In drie afleveringen vertellen we je alles wat je moet weten om jezelf huiseigenaar te maken. Dit is Help, ik koop een huis. Van dagdromen op Funda tot de sleutels in handen.
[00:49 - 01:01] Aflevering 3. De laatste loodjes. In de vorige aflevering leverde Lisanne alle documenten aan bij de bank... die nu gaat beoordelen of ze die hypotheek kan verstrekken.
[01:01 - 01:13] Ik had wel het gevoel... en het vertrouwen dat het goed zou komen, maar je krijgt er wel stress van... omdat je zo verschrikkelijk veel moet aanleveren. De bank gaat pas beoordelen, bekijken als alle documenten er zijn.
[01:14 - 01:24] Ik ben Ilona, ik ben hypotheekadviseur bij Frits. Je moet er tussen de tien en twintig aanleveren. Dat kost ook even tijd voordat je dat compleet hebt, voordat je alle documenten ook hebt.
[01:24 - 01:35] Sommige documenten kan je al eerder in het koopproces verzamelen, zoals een werkgeversverklaring. Hoe eerder je de documenten op de juiste manier hebt aangeleverd hoe sneller het aanvraagproces gaat.
[01:36 - 01:48] En Ilona kan erbij helpen. In het dashboard hebben we een heel mooi overzicht... waarin staat wat je nog moet aanleveren. En we hebben natuurlijk ook diverse templates en voorbeelden van documenten...
[01:48 - 02:00] zodat we het je makkelijk maken om die grote hoeveelheid documenten aan te leveren. Je ziet vanzelf als alles is ingediend. Als je één document uploadt, dan verschuift hij naar de post ingediend.
[02:01 - 02:12] Zodat je ook echt ziet... wat er nog moet gebeuren. Vervolgens checken wij alle documenten nog een keer. We willen namelijk daar het liefst zo min mogelijk vertraging hebben bij de bank.
[02:12 - 02:24] Maar de bank heeft ook tijd nodig om alle documenten te checken. En dat gaat niet in één ronde, maar dat gaat in twee rondes. Er mag nooit zomaar één iemand akkoord geven op je hypotheek.
[02:24 - 02:32] Er is altijd nog een tweede ronde en dat noemen ze ook het vier ogen principe. Wat wel eens gebeurd is en daar hebben mensen veel stress van...
[02:33 - 02:44] is dat een document toch niet helemaal aan de verwachtingen voldoet. En dan komt er ook een mail terug afgekeurd. Dat staat heel hard. Dat klinkt ook echt niet leuk. Maar je hoeft je dan niet zorgen te maken.
[02:45 - 02:55] Want we gaan samen kijken wat er dan aan verbeterd kan worden. Het is dus helemaal niet gek als er wat tijd overheen gaat. En in de meeste gevallen komt alles goed.
[02:55 - 03:06] Het is dus even geduld hebben tot je de definitieve offerte ontvangt. Je weet pas zeker dat de hypotheek rond is. Als je een definitieve offerte hebt gekregen van de bank.
[03:06 - 03:17] Dat is dus nog niet het moment dat je een aanvraag doet bij de bank. Want dan krijg je wel een bevestiging. En sommige mensen denken dat dat al een offerte is. Dat is niet zo. Wij noemen dat ook een renteaanbod.
[03:17 - 03:28] Pas als de bank vervolgens een bevestiging heeft gestuurd... in de vorm van een definitieve offerte of een bindend aanbod, ander woord daarvoor. Dan weet je dat de bank akkoord is en dat de hypotheek rond is.
[03:29 - 03:39] Uiteindelijk krijg je een bevestiging van de bank. Ja, dan krijg je ineens een mail dat het rond was. Ja, toen dacht ik ineens. Oh, ik heb hem rond. Oh, wat fijn.
[03:40 - 03:52] Ik wist wel dat dat ging lukken, omdat je along the way natuurlijk wel... op een gegeven moment indicatie krijgt van nou, dat lijkt me wel haalbaar. Dat lijkt me niet haalbaar. En omdat ik wist wat ik maximaal kon eventueel lenen. En daar zat ik niet aan. Dus dat scheelt ook wel.
[03:54 - 04:06] Ik ben Reinier Tissen. Ik ben notaris in Maastricht bij Team Notarissen. Ja, er vallen dingen samen en dat is het mooie van ons vak. We regisseren een...
[04:06 - 04:17] beetje van alles om die eigendomsoverdracht. Want wat gebeurt er? Die koper die krijgt een financiering. De bank is bereid om aan die koper een geldlening te verstrekken. En wat zegt die bank dan?
[04:18 - 04:30] Ja, jij krijgt dat geld van mij, maar ik wil daarvoor terug de zekerheid. En die zekerheid die geef ik aan de bank door het hypotheekrecht te vestigen. Nou, wat gebeurt er?
[04:30 - 04:43] De bank die betaalt aan mij. De koper die betaalt een gedeelte van de koopsom, wat hij niet gefinancierd heeft. Dus dat hij wat zijn eigen geld betaald heeft. Dat betaalt hij op mijn bankrekening.
[04:43 - 04:54] Ik hou dat geld vast totdat de akte getekend is. Ik controleer bij het Kadaster of de eigendom is overgedragen. En pas dan keer ik het geld uit aan de verkoper.
[04:55 - 05:06] Of aan de bank van de verkoper. Als die bank nog dat hypotheekrecht erop had zitten. De grote dag breekt aan. Je gaat naar de notaris om de aktes te tekenen.
[05:06 - 05:17] Een bijzonder moment, want daarna is het huis echt van jou. Voordat we naar de notaris zijn gegaan, zijn we naar het appartement gegaan met de makelaar. De verkopende makelaar.
[05:17 - 05:29] En dan hebben we daar nog een inspectie gedaan. En dan vertel ik altijd eerst, jongens hebben jullie de woning geïnspecteerd? Hebben jullie samen door de woning gelopen? Heb je de meterstanden opgenomen?
[05:30 - 05:39] Heb je gekeken of de woning ook wel leeg is? Of er geen schade nog is? En dat heet ook wel het inspectie. Die plaatsvindt en als de koper zegt ik heb de woning gezien.
[05:39 - 05:51] Ik heb geïnspecteerd en ik accepteer hem ook in de staat en toestand zoals hij er vandaag bij ligt. Risico gaat op die koper over. Pakt hij de sleutels is het pand van hem. De verkoper zit er.
[05:52 - 06:05] Vaak zit de makelaar er ook bij. Een gezellige bende. Dan vertel ik wat aan de koper en aan de verkoper. Hoe dat gaat met die geldstromen. Dan leg ik vaak uit dat ik een soort sluiswachter ben.
[06:06 - 06:14] Ik betaal de koopsom aan mij. Ik hou die vast en keer die pas uit aan de verkoper. Als ik zeker weet dat je eigenaar geworden bent van die woning.
[06:14 - 06:26] Dat stukje zekerheid geeft de bank ook weer rust om die geldlening aan jou te verstrekken. Dan vertel ik wat over de inhoud van de akte. Dat is allemaal niet zo ingewikkeld.
[06:26 - 06:36] Daar staat gewoon wie verkoopt, wie koopt, wat je koopt en hoeveel je ervoor moet betalen. En dan wat juridische taal. Die leggen we in normaal Nederlands aan je uit.
[06:38 - 06:46] De verkoper was er in dit geval bij verkopers eigenlijk. Dus we zaten, het was best wel volle bak. We zaten daar met z 'n zessen.
[06:48 - 06:59] De verkopende partij die ging als eerste weg. En daarna moest ik nog wat dingen ondertekenen. Ik weet ook niet meer precies wat, heel eerlijk gezegd. Maar ik was daar als laatste nog over.
[07:03 - 07:15] En bij de notaris ga je dan die twee aktes tekenen. Dus een hypotheekakte. Dat betekent je hebt een een hypotheek afgesloten en een akte van levering. En dat betekent dat je eigenaar bent geworden. Wat gebeurt er dan? Dan zeg ik tegen die verkoper.
[07:16 - 07:28] Want ik weet op dat moment als notaris dat alles financieel in orde is. Dat geld keurig bij ons op de bankrekening staat. De koper heeft voordat hij naar ons toe kwam een ontwerp gekregen van de akte.
[07:28 - 07:38] Die heeft een toelichting daarop gekregen. Die weet wat hij komt doen. Die weet wat hij komt tekenen. En dan nemen we nadat de eigendomsakte getekend is afscheid van de verkoper.
[07:39 - 07:48] De koper ligt dan nog heel even aan de financiële ketting. Die mag de deur niet uit. Die moet nog even samen met mij de hypotheekakte tekenen.
[07:49 - 07:58] En als die getekend is, dan mag die naar buiten trots met zijn sleutel. Toen was inderdaad alles getekend.
[07:58 - 08:07] En toen kreeg ik de felicitaties en de sleutel. Toen dacht ik, oh nu is het van mij. Ja, dat gaf wel een trots gevoel. Ja.
[08:08 - 08:18] Het is zo dat als je de akte bij ons tekent. Dan krijg je een sleutel. Dan ben je op dat moment eigenaar geworden. De inschrijving bij het Kadaster verzorgen wij vaak nog diezelfde dag. In ieder geval de dag erna.
[08:19 - 08:28] En wij keren dan het geld uit aan de verkoper. Eén of twee werkdagen nadat de akte is getekend. En dan ga je naar huis. Ga je naar je eigen huis.
[08:28 - 08:40] En dan is heel belangrijk dat dat huis ook verzekerd is. Want op dat moment is het risico van de woning voor jou. Als je een hypotheek hebt afgesloten, dan wil de bank ook dat je het huis verzekert.
[08:40 - 08:51] Dat noemen ze een Opstalverzekering. Dat is een verzekering die je afsluit voor de buitenkant van het huis. Of als je schade hebt door bijvoorbeeld een storm of er valt een boom op je huis.
[08:51 - 09:00] Dan heb je die verzekering nodig om je te helpen het huis weer opnieuw op te bouwen. Want je hebt een lening afgesloten met dat onderpand. Met die waarde van de woning.
[09:01 - 09:11] Als je een appartement koopt, dan wordt die verzekering geregeld door de vereniging van eigenaren. Daar betaalt de vereniging van eigenaren ook premie voor. En dan hoef je niet zelf een opstalverzekering.
[09:12 - 09:22] Dat is iets anders dan een inboedelverzekering. Met een inboedelverzekering verzeker je je meubels die in het huis staan. De verzekering moet je zelf afsluiten, maar wij helpen je wel.
[09:23 - 09:35] Je krijgt van de notaris ook een bonnetje mee. Daar staan alle bedragen op waarvoor je zojuist hebt getekend. Je krijgt een nota van afrekening. Daarop staat dat je een koopsom moet betalen.
[09:36 - 09:48] Daarop staat dat je wat wij noemen dat eigenaarslasten. Gemeentelijke belastingen met de verkoper moet verrekenen. Als je pech hebt staat er ook op dat je overdrachtsbelasting moet betalen.
[09:49 - 09:58] En die overdragsbelasting in Nederland, daar hebben we 2 % voor woningen. Als jij een woning koopt moet je 2 % overdrachtsbelasting betalen.
[09:58 - 10:10] Tenzij je jonger bent dan 35 jaar en de woning niet duurder is dan voor dit jaar 510 .000 euro. Dan mag je gebruik maken van de zogenaamde startersvrijstelling.
[10:10 - 10:23] En dat wil zeggen dat je dan geen overdrachtsbelasting betaalt. Die startersvrijstelling mag je maar 1 keer gebruiken. En natuurlijk is de notaris zo slim dat hij op die nota van afrekening ook zijn eigen
[10:23 - 10:36] kosten en de kadasterkosten zet. En daar staat natuurlijk ook op dat je het geld van de bank ontvangt. Eindelijk is het moment daar. Je bent nu echt eigenaar van je eigen huis.
[10:37 - 10:50] Dus de volgende dag ben ik terug gegaan om 7 uur. Stond de schilder. Voor de deur. Ja, want ik moest nog uit Amsterdam komen dus toen was het ietsje vroeger opstaan dan anders. Het weekend ben ik verhuisd dus ik kreeg op maandag de sleutel.
[10:50 - 10:56] Dinsdag begonnen met schilderwerk en de klusjes die ik wilde doen, die ik voor ogen had.
[10:58 - 11:07] En eigenlijk ben ik toen tot en met vrijdag iedere dag daar geweest en aan het werk geweest in het huis. En toen op zaterdag ging ik vanuit Amsterdam over.
[11:10 - 11:21] Om wat geld te besparen is het verstandig om met je volgende belastingaangifte nog even goed op te letten. Want er zijn verschillende mogelijkheden en het kopen van een huis heeft je al genoeg geld gekost.
[11:22 - 11:33] Ja, de kosten voor hypotheekadvies zijn aftrekbaar van de belasting. Datzelfde geldt voor taxatiekosten. Datzelfde geldt ook voor de hypotheekaktekosten, niet voor de akte van levering.
[11:33 - 11:42] Die kosten daarvoor zijn niet aftrekbaar, want het zijn alle kosten die je maakt om een hypotheek te krijgen. Maar dat doe je. Die geef je op in het jaar na.
[11:42 - 11:55] Nadat je een huis hebt gekocht, dan vaak in maart krijg je de eerste keer dat je aangifte moet doen. En dan is er een regeltje waar staat welke kosten heeft u gemaakt voor het afsluiten van een hypotheek.
[11:55 - 12:06] Nou, dan kun je daar opgeven. Deze kosten heb ik gemaakt. Dit zijn de hypotheekadvieskosten die ik in het afgelopen jaar heb gemaakt. Dus je doet dat in het jaar nadat je het huis hebt gekocht.
[12:07 - 12:19] De rol van de hypotheekadviseur houdt nooit echt helemaal op. Je kan namelijk altijd terugkomen voor advies, om welke reden dan ook. Je kunt altijd weer terugkomen voor een check.
[12:19 - 12:32] We doen aan nazorg, dus denk je van nou het wordt lastig met mijn lasten of wat er ook wel eens kan gebeuren is dat toch de relatie niet zo leuk is als dat je dacht.
[12:32 - 12:41] Dus dat je dan vervolgens uit elkaar gaat. Ook dan moet er iets geregeld worden voor de hypotheek. Wat je echt ziet is dat mensen toch terugkomen. Soms pas na vijf jaar.
[12:41 - 12:47] Of ja, als ze iets anders willen kopen, het huis raakt te klein, er komen toch meer kinderen dan gepland van tevoren.
[12:48 - 12:59] Maar ook als je iets wil weten daarna, dan kun je altijd terecht bij de hypotheekadviseur. Nu weet je alles wat je moet weten voordat jij je eerste huis kan gaan kopen.
[13:00 - 13:11] Dit was de laatste aflevering van Help, ik koop een huis. Ben jij benieuwd wat jij kunt lenen of heb je vragen over het uitbrengen van je bod? Via
[13:11 - 13:20] www.ikbenfrits.nl/podcast vind je alle informatie die nodig is. In de show notes vind je links naar artikelen van Frits Hypotheken waar je meer details
[13:20 - 13:30] kan vinden over de onderwerpen besproken in deze podcastserie. Vond je dit een leuke podcast? Laat dan een review achter in jouw favoriete podcast app.
[13:30 - 13:33] Frits, goed bekeken hypotheken.