Voksenjob – fra studieliv til arbejdsliv

Tror du pension er noget, du først skal tænke på, når du har børn, realkreditlån og en forhave?
Så tager du fejl.

Pension handler ikke kun om opsparing. Det er også en forsikring, og du kan begå en dyr fejl, hvis du helt ignorerer din pension i begyndelsen af arbejdslivet.

Har du fx styr på:
  • Hvor mange pensionspenge fra dine studie- og sabbatårsjob, der lige nu er ved at blive ædt op af gebyrer?
  • Hvor mange penge du får, hvis du vælter på cyklen og ikke kan arbejde fuldtid længere?
Du behøver ikke forstå alle detaljerne om pension. Men der er et par ting, der kan være en god idé at få styr på tidligt – og det tager faktisk ikke så lang tid.

I dette afsnit af podcasten Voksenjob spørger vi derfor: Hvad er egentlig det vigtigste at forstå om pension, når man er i 20’erne?
Svaret får du fra Jens Munk Holst, administrerende direktør i AkademikerPension.

Creators and Guests

Host
Nikolaj Aarestrup Hviid
Journalist, Magistrenes A-kasse

What is Voksenjob – fra studieliv til arbejdsliv?

Voksenjob er din ven, når du skal ud i livet som nyuddannet. En hel ny tilværelse venter efter mange års studie, hvor meget ændrer sig. Podcasten fra Magistrenes A-kasse guider dig gennem emner som livsglæde, økonomi, jobsøgning, flytning og venskaber.

Værter: Karriererådgiver Berit Andersen og journalist Nikolaj Aarestrup Hviid

Nikolaj, journalist Magistrenes A-kasse
[00:00] Du ved det måske godt, det er vigtigt med pension, men har det samtidig også lidt som den studerende her?

Studerende
[00:06] Jeg synes også, det er lidt svært at finde ud af at få os nogle e-boksmail, som rente nogle gange, som jeg måske ikke lige forholder mig så meget til, fordi det ligger så langt ude i fremtiden.

Nikolaj, journalist Magistrenes A-kasse
[00:16] Ja, der er mange andre ting, der kan virke mere urgent. Hvor skal du bo? Hvad skal du arbejde med? Og hvad med kærligheden? Men om 50 år, der vil du måske være lidt træt af dig selv, hvis du ikke har skæret bare en lille smule til din pensionsopsparing.
[00:30] Så begynd med at bruge det næste kvarters tid her i selskab med Voksenjob, podcasten fra Magisternes Agkasse, og bliv klogere på, hvordan du gør din pension lidt mere overkommelig.
[00:55] Velkommen til. Jens Munk Holst, administrerende direktør i Akademik og Pension. Du har lovet at gøre os lidt klogere på, hvordan man simpelt kan forholde sig til sin pensionsopsparing,
[01:05] også når man er i 20'erne og måske synes, det ligger langt væk. Og som du allerede har hørt, så har jeg jo været ude og spørge nogle studerende på Københavns Universitet, hvordan deres forhold til pension er. Lad os lige prøve at høre et par eksempler mere her.

Studerende
[01:17] Jeg tror altid, at jeg har tænkt, at det sker lidt automatisk, da jeg bliver taget ned til side, og har i hvert fald ikke overvejet endnu, og har heller ikke den største plan om at ligge yderligere meget til side.
[01:33] Jeg synes faktisk, det er virkelig svært at manøvrere i systemerne og føler lidt, at jeg møder en mur, når jeg prøver at sætte mig ind i det.

Nikolaj, journalist Magistrenes A-kasse
[01:36] Jens, kan du forstå de her studerende, der er henholdsvis 23 og 26 år, at de synes, at pension er en lidt uoverskuelig ting, der ligger langt ud i fremtiden?

Jens Munch Holst, adm. direktør AkademikerPension
[01:47] Jamen, det kan jeg jo godt forstå. Det er det jo også. Det ligger meget langt ud i fremtiden, og det er ikke noget, man går og tænker på, før man måske er fyldt 55 realitet. man går og tænker på, før man måske er fyldt 55 realitet. Så grundlæggende fuldstændig
[01:58] genkendt det her billede af, at når de unge kommer ind på arbejdsmarkedet, eller er på vej ind på arbejdsmarkedet, så har man jo ikke rigtig nogen fornemmelse af pension, eller hvad man
[02:09] kalder det. Det er jo ikke nemt stof, så hvis man tror, at man skal forstå alt om pension, så skal man lade være, fordi det kommer man jo ikke til. Det er der folk, der er uddannet til. Så det, man skal forstå, det er, hvordan
[02:19] man egentlig selv står rigtigt i forhold til den situation, man er i i sit liv.

Nikolaj, journalist Magistrenes A-kasse
[02:25] Hvis du sådan helt kort skal slå fast, hvorfor er det, man allerede i en ung alder skal tænke på sin pensionsopsparing?

Jens Munch Holst, adm. direktør AkademikerPension
[02:33] Der er to ting i det. Nu siger vi jo pension, men vi er faktisk pension og forsikring, og det tror jeg er ret vigtigt at kigge ind i, fordi pension, hvis vi lige parkerer den, det er en opsparing, en langsigtet
[02:46] opsparing til fremtiden, så når man bliver ældre og gerne vil på pension, så har man nogle midler, man kan leve af. Og nu før man begynder at spare op, det er så længere tid, der står pengene hos os,
[02:59] og vi kan investere dem ordentligt, og der kan komme afkast af dem, og så er der flere af dem. Det er sådan grundlæggende det. Og før man kommer i gang, det er bedre at ære det. Og så er der den anden del af det, som hedder forsikringsstilen, som er faktisk meget mere vigtig, når man er i de unge år og også barneår.

Nikolaj, journalist Magistrenes A-kasse
[03:15] Og det vender vi lige tilbage til om lidt. Hvad sker der egentlig, hvis man ikke forholder sig til sin pension i en unge alder?

Jens Munch Holst, adm. direktør AkademikerPension
[03:23] Nu kan man sige, at der, hvor jeg sidder som arbejdsmarkedspensionsselskab, der har vi jo prøvet at lave en pakke til dem, der i princippet ikke tager stilling, som egentlig er okay. Den er ikke optimeret i forhold til, hvor du er i livet,
[03:35] men den rammer så bredt, at den sindssygt godt kan dække alle. Den giver en god, okay dækning med forsikringspakken, og din opsparing er også okay.

Nikolaj, journalist Magistrenes A-kasse
[03:45] Når du siger pakke, hvad er det så, du har hentet ud til der?

Jens Munch Holst, adm. direktør AkademikerPension
[03:48] Det er, fordi jeg siger, at pension og forsikring er en pakke for os. Hvis man møder en forsikrings- eller en pensionsperson, så vil de kalde det en ordning. Vi bruger masser af mærkelige ord i vores branche,
[04:02] og det prøver vi jo sådan set. Måske lidt forgæves, men alligevel, vi kæmper faktisk på at aflære os de her ord, så vi rent faktisk kan kommunikere med, så at sige, almindelige mennesker, der ikke har den samme forståelse for vores branche. Jo, for du kan lige prøve at høre

Nikolaj, journalist Magistrenes A-kasse
[04:16] her, hvordan de studerende, de definerer, hvad det vil sige, altså hvad en pensionsordning er.

Studerende
[04:22] Hvad der er en pensionsordning? Åh, altså det er et pas, det ved jeg ikke helt. Jamen, det... Pas. Det ved jeg ikke helt. Øh, jamen det er vel... Noget med nogle penge, der bliver sat til side. Lidt ufrivilligt, hver eneste gang, man får en løn.
[04:39] Og så bliver det ligesom tjent op på en eller anden måde. I et eller andet system.

Jens Munch Holst, adm. direktør AkademikerPension
[04:43] Altså, det er jo noget med, at man sparer nogle penge op, som man så får tilbage, når man er...

Nikolaj, journalist Magistrenes A-kasse
[04:47] Ikke er på arbejdsmarkedet længere. Ja, nu er du lidt inde på det. Hvad tænker du om de beskrivelser?

Jens Munch Holst, adm. direktør AkademikerPension
[04:53] Nå, altså, det ene ben er jo beskrevet meget godt. Kan man sige, det at man får nogle penge, der bliver sat nogle ind, siger man ufrivilligt, ja, det er overenskomstsystemet på meget af det. Eller en aftale mellem arbejdsgiver
[05:04] og forsikringsselskabet eller pensionsselskabet. Så den opsparingsten har man en meget god forståelse for, tror jeg egentlig. Og det ved de godt. Men resten, det er så snart.

Nikolaj, journalist Magistrenes A-kasse
[05:18] Og det er forsikringen, du tænker på her?

Jens Munch Holst, adm. direktør AkademikerPension
[05:19] Ja, det er jo ikke... Altså det er også det der med at kalde det en pensionsordning. Hvad er en ordning egentlig? Er det en udjævningsordning? Er det noget andet? Hvad betyder det for mig at blive omtalt som en noget, der er en ordning?
[05:34] Så igen, der tror jeg, at vi også må kigge ind på os selv og sige, okay, men de her mennesker har altså en anden måde at forstå tingene på, end vi har. Og gøre tingene forståelige og tage fat i dem.
[05:46] Det er nok måske endda den vigtige del af det.

Nikolaj, journalist Magistrenes A-kasse
[05:49] Og hvad er det så, der er i de her forsikringer, der ligger i det, hvis du kan opsummere det?

Jens Munch Holst, adm. direktør AkademikerPension
[05:55] Der er jo flere dimensioner i forsikringsdelen. Men hvis man bliver syg og uarbejdsdygtig, altså man kan måske kun arbejde 50%, fordi man er gået ned med stress i en periode eller noget andet,
[06:05] så er der en forsikringsordning, der bliver fyldt penge på, så man rent faktisk kan blive siddende i sit bolig eller noget andet, så man har et nogenlunde fornuftigt liv. Så er der den anden del af det, som er, kan man sige, der hvor man
[06:18] sikrer sine samlever, børn, whatever, og det er jo så en form for livsforsikring, dødsfaldsdækning, eller hvad man nu kalder det. Og det vil sige, at der er en
[06:31] sum, som typisk vil blive udbetalt til dem, der lever efter en, så de rent faktisk måske kan have lidt ro på. Det er slemt nok at opleve, at ens nære falder bort,
[06:42] men man får faktisk noget økonomi til ligesom måske at hælde over årene og tilpasse sin egen økonomi til det, man så har at gøre godt med.
[06:52] Så er der også nogle forsikringsudbydere, der har det, man kalder ægtefældepension eller partnerpension, hvor man får en løbende løn, kan man sige, hvis ens ægtefælde går bort i en årrække, måske livsfart.
[07:10] Det er sådan lidt forskelligt.

Nikolaj, journalist Magistrenes A-kasse
[07:13] Og nogle af de forsikringer, du nævner her, det kræver jo så lidt, at man er lidt etableret i et forhold, tænker jeg. Ja. Så er der grund til, når man er helt ung, at betale til dem nogle gange?

Jens Munch Holst, adm. direktør AkademikerPension
[07:23] I gamle dage, der gik alt opsparingen, når man var en arbejdsmarkedspensionselskab, så gik alt opsparingen faktisk bare ind i selskabet. Der kom ikke nogen penge ud til de efterlevende, andet end hvis man havde noget forsikringsforhold ved siden af.
[07:35] I dag gør vi det, at oversparingen også går ud til ens efterlevende. Og det er faktisk en forsikringsorden. Og den går vi faktisk ikke på kompromis med. Det er da ikke en valg. Men man kan vælge størrelsen, hvor meget
[07:50] det skal være. Og det er der, hvor man skal tænke sig, skal jeg nu bruge pengene på at betale en forsikring, eller skal jeg bruge det som del af oversparingen? Så det er derfor, det er vigtigt at gå ind
[08:03] og kigge og sige, okay, jeg har ikke nogen efterlevelse lige nu, så jeg sætter dækningen ned, og det betyder, at min opsparing bliver højere med tiden. Og så skal jeg selvfølgelig ind igen, hvis jeg bliver gift eller flytter sammen med en, og gerne vil sikre os vores fælles økonomi.

Nikolaj, journalist Magistrenes A-kasse
[08:17] Så er det måske sådan en god huskeregel, at når du flytter sammen med nogen for børn, så er det lige ind og genbesøge pensionsordningen?
[08:27] Eller pakke.

Jens Munch Holst, adm. direktør AkademikerPension
[08:28] Pakke, ja.

Nikolaj, journalist Magistrenes A-kasse
[08:35] Det bringer os lidt videre til det næste, nemlig, hvordan kommer man egentlig i gang, når man nu har fået sit eksamensbevis og får sit

Jens Munch Holst, adm. direktør AkademikerPension
[08:41] første job? Det kommer jo lidt an på, hvor man lander hen, fordi der er en relativ stor del af den danske befolkning, som er overenskomstreguleret. Det betyder, at man faktisk er nogle vilkår, hvor i at man får
[08:52] en løn, og så får man nogle andre arbejdsvilkår, osv., osv., og så får man faktisk også en pension. Der kører det faktisk lidt af sig selv. Der gør det jo ikke noget. Der sørger arbejdsgiver for, at pengene går videre
[09:06] til et pensionshus. Det er en ret stor del af befolkningen. Så er den anden del af befolkningen der, hvor der er det, man kalder en arbejdsgiverorden.
[09:17] Der kommer ordning frem igen, ikke? Men der er det arbejdsgiveren, der ligesom sørger for, at der er en aftale med en pensionsudbyder. Der skal du sådan set heller ikke gøre noget, men der bliver du typisk kontaktet,
[09:30] da det er et kommersielt selskab, der typisk er det her. Så der vil du også have en dialog. Så jeg vil sige, at du kommer næsten altid per definition i gang, men det er mere det med at få sat den her pakke rigtigt op efter dit liv, som er vigtigt.

Nikolaj, journalist Magistrenes A-kasse
[09:47] Ja, og hvordan sikrer man sig egentlig, hvis man ikke, som dem, jeg var ude og snakke her, og egentlig også mig selv, måske ikke har den, og det sagde du også, man lader ikke skulle have, den store indsigt i
[09:56] hele pensionsverdenen. Hvordan får man så sat det bedst for lige præcis de forhold, der passer mig?

Jens Munch Holst, adm. direktør AkademikerPension
[10:03] Altså grundlæggende er det jo sådan, at hvis man skal finde ud af, hvad man har først og fremmest, så har vi jo det, der hedder pensionsinfo, som er et fælles system, hvor vi alle sammen lægger data ind
[10:13] på de medlemmer og kunder, vi har. Så der kan man se, om man har noget. Så kan man så finde ud af, hvilket selskab, man har det mest i. Og så går man, vil jeg gå til dem, eller gå ind på deres
[10:23] hjemmeside og se, hvordan kan jeg blive rådgivet der? Og typisk er der jo rådgivere, der sidder her klar til at tage den her dialog og siger, okay, hvor er du henne i livet? Er du gift? Bor du i eget bolig? Og det er den du er den. Så får man lige pludselig dækket
[10:37] det her af, og så, okay, det tror jeg, hvis du skal se sådan her ud. Og så er det jo ligesom op til dig at sige, ja, det synes jeg også. Eller også, har man nogle digitale løsninger også, ikke? Altså, det er der jo også en del, der har.
[10:50] Men dog ikke, jeg ved, hvis en, jeg er objektivt set, hvis jeg kan være lidt selvkritisk på branchen, så er det måske, at vi er ikke de allerbedste til det, men vi er okay. Og hvis man nu

Nikolaj, journalist Magistrenes A-kasse
[10:59] skulle være netop lidt kritisk, så kan man jo sige, hvis I skulle rådgive, altså, bare tager I så min interesse bedst?

Jens Munch Holst, adm. direktør AkademikerPension
[11:07] Ja, det vil jeg mene, vi gør, fordi som arbejdsmarkedsforskningsselskab, der er jo faktisk kun en ting, der betyder noget, det er vores medlem. Fordi det er dem, der ejer os, det er dem, der har alle pengene, det er dem, der sørger for, at I har et job i morgen,
[11:18] og så videre, så videre. Så vi er her egentlig kun for deres skyld. Vi sælger ikke noget. Vi sælger ikke et produkt. Vi har et produkt på hylden, og det vil vi gerne sætte på den rigtige måde. Så vi er jo ikke
[11:30] en kommersiel selskab, som skal sælge mere eller sådan noget, selvom du skal også have en ekstra livsforsikringspolise, eller du skal også have forsikring af din fodbold og alt muligt andet.
[11:41] Det har vi altså slet ikke behov for hos os, fordi vi er ikke gearet til det. Det er ikke det, vi er gearet til. Vi er gearet til at varetage medlemmernes interesse. Vi er en medlemsorganisation.

Nikolaj, journalist Magistrenes A-kasse
[11:50] Og tak for, at fodbolden ikke også kan forsikres. Hvor lang tid tager sådan en rådgivning typisk, hvis det nu er den her lidt uoverkommelige ting, man skal have i gang med?

Jens Munch Holst, adm. direktør AkademikerPension
[12:00] Jeg vil sige, når man starter, så er der måske ikke helt så mange ting, så det gør noget, men vi sætter typisk en time af, hvor man har en dialog, og det kan sagtens foregå virtuelt, så man behøver ikke at blive afvæset for rust igen,
[12:12] så ofte for at få rådgivningen, så man kan godt gøre det digitalt. Så er det ligesom det meste afklaret på det tidspunkt, og så vil jeg jo mene, at det er langt hen at regne op til os,
[12:23] at tage fat i, når der sker noget i dit liv. Men du må også gerne selv lige huske på det. Jeg synes i hvert fald, at vi har en forpligtelse til at gøre det. Vi har ikke været særlig gode til at gøre det. Det er jo selvfølgelig der, hvor man må kigge ind og sige, hvad kan vi gøre ved det?
[12:37] Og det er noget, vi ser rigtig meget ind i.

Nikolaj, journalist Magistrenes A-kasse
[12:44] Som du sagde tidligere, så kan man jo godt allerede have en pensionsopsparing, selvom man er studerende. Der var dog flest, der sagde sådan her, da jeg spurgte. Har du en pensionsopsparing?

Jens Munch Holst, adm. direktør AkademikerPension
[12:55] Pas.

Nikolaj, journalist Magistrenes A-kasse
[12:56] Ved du, hvordan du finder ud af, om du har? Nej. Nej. Men der var også en enkelt, der svarede.

Jens Munch Holst, adm. direktør AkademikerPension
[13:02] Ja, den er meget lille, men dejligt.

Nikolaj, journalist Magistrenes A-kasse
[13:05] Hvor har du den fra?

Jens Munch Holst, adm. direktør AkademikerPension
[13:06] Den har jeg fra pædagogernes et eller andet. Fra et par år, som pædagog medhjælper.

Nikolaj, journalist Magistrenes A-kasse
[13:11] Jeg havde nogle år i en boghandel også. Der var også, som du siger, netop en overenskomst, og så fik jeg nogen i et pensionsselskab. Så skiftede jeg til en anden boghandel, de havde en anden overenskomst, så var det et andet pensionsselskab. Så derfor havde jeg lige pludselig en samling af flere små pensioner, der stod med forskellige vilkår. Skal man bare lade dem løbe, eller hvordan gør man med det?

Jens Munch Holst, adm. direktør AkademikerPension
[13:31] Altså, som udgangspunkt, de små pensioner, dem skal man samle, fordi de går til i omkostninger, og så meget er der typisk heller, og det giver mere mening,
[13:41] at man får det samlet, og så koster det jo lidt det samme. Det kan også stå til det samme, som man administrerer en en kron, som man administrerer en million. Så på den måde, så er der mening i at samle det.
[13:53] Så vil det typisk være noget, hvor vi prøver at tage kontakt og sige, er der noget andet? I den dialog, måske i den time, vi havde, har du noget nogle andre steder? Lad os lige slå op på funktionshænden.
[14:06] Og så vil vi prøve at rådgive der, og vi må ikke flytte noget mellem selskaberne, hvis vi stiller dig dårligt.

Nikolaj, journalist Magistrenes A-kasse
[14:13] Okay, det er simpelthen en lov?

Jens Munch Holst, adm. direktør AkademikerPension
[14:14] Ja, i hvert fald et vilkår. Så grundlæggende kan vi ikke udlægge din rettighed og sige, at du har andre steder. Og det er jo fint, men samtidig vil vi selvfølgelig også prøve at sørge for,
[14:26] at du får det samlet, for det er faktisk bedre for dig at have den et sted. Du kan også have dobbelt forsikring, for så kan du være forsikret det ene og det andet, det tredje sted, og så er der også hos os. Det vil bare være spild af penge,
[14:37] så at sige.

Nikolaj, journalist Magistrenes A-kasse
[14:38] Så et godt sted at starte, det er altså at gå ind på pensionsinfo.dk, hvor man kan se alle de opsparinger, man måtte have.

Jens Munch Holst, adm. direktør AkademikerPension
[14:44] Ja, der er i hvert fald et udgangspunkt.

Nikolaj, journalist Magistrenes A-kasse
[14:47] Jens Munkholst, tusind tak, fordi du lige vil være med til at gøre os lidt klogere på pension. Der er meget mere i det, som du selv siger, men så er det netop, at man kan opsøge sit tilskab og spørge om,
[14:59] hvad man kan få af rådgivningen. Og hvis man vil høre mere om, hvordan man søger job, og ellers kommer videre efter universitetet, ja, så kan man jo høre mere voksenjob, der hvor du plejer at høre podcast. Tusind tak, fordi du lyttede med.