Subscribe
Share
Share
Embed
Moet je nou een huis kopen, of toch nog even wachten? Moet je dan ook altijd overbieden? En waar begin je: bij de makelaar, de notaris, de bank, of toch bij een hypotheekadviseur? Een huis kopen: iedereen zegt altijd dat het verstandig is, maar hoe doe je koop je nu eigenlijk een huis?
In de podcast 'Help, ik koop een huis' van Frits Hypotheken loodsen we je door de jungle met praktische tips & tricks van verschillende experts. In 3 afleveringen volgen we Lisanne die haar eerst huis koopt; en vertellen we je alles wat je moet weten om jezelf huiseigenaar te maken: van dagdromen op Funda, tot de sleutels in handen.
[00:02 - 00:14] Ik wist het op een gegeven moment gewoon echt niet meer. En dat zag de adviseur. Die zei, vind je het nog leuk Lisanne? Ik zei, nee. Nee, ik moest echt bijna huilen gewoon. Omdat ik dacht, gewoon van frustratie dat ik het niet begreep.
[00:14 - 00:27] Moet ik nou een huis kopen of toch nog even wachten? En moet ik eigenlijk altijd overbieden? En wie bel ik eerst? De makelaar, de bank of toch een hypotheekadviseur? Ze zeggen dat het verstandig is.
[00:27 - 00:37] Maar hoe doe je het? En vooral, waar begin je? In deze podcast van Frits loodsen we je door de jungle met praktische tips en tricks van verschillende experts.
[00:37 - 00:50] In drie afleveringen vertellen we je alles wat je moet weten om jezelf huiseigenaar te maken. Dit is Help, ik koop een huis. Van dagdromen op Funda tot sleutels in handen.
[00:50 - 01:00] Aflevering 2, de hypotheek. In de vorige aflevering hoorde je hoe Lisanne een bod op haar droomhuis uitbracht. En dat ze niet veel later, toen ze samen...
[01:00 - 01:12] ...met haar huisgenoot ontbijt stond te maken in de keuken, werd gebeld. En toen ging mijn telefoon. En wij, ze keken allebei om naar de tafel waar mijn telefoon lag. En daar zagen we de naam van de makelaar staan.
[01:12 - 01:24] En toen keek ze mij aan en zei ze, moet jij niet opnemen? Dus ik zo, ja ik geloof wel dat ik moet opnemen. Ik voelde, ik wist gewoon dat ik het had. Dat wist ik gewoon. Dus toen dacht ik, ja ik moet wel opnemen geloof ik.
[01:24 - 01:33] Maar dat voelde toch als een soort drempel van... Oké, hier gaan we. En toen nam ik op en toen zei hij inderdaad gefeliciteerd, je bent het geworden.
[01:34 - 01:46] Als je een huis hebt gekocht dan krijg je binnen een paar dagen een koopcontract. Dat is niet een definitief koopcontract, dat heet een voorlopig koopcontract. Maar het is wel geldig. Ik ben Ilona, ik ben hypotheekadviseur bij Frits.
[01:46 - 01:59] Nou we kijken samen naar wat er staat. Dat is best ingewikkelde juridische taal, dus ik maak daar wel een vertaling van voor je. Van wat betekent dat dan? Je kunt er nog vanaf, zeker in de eerste drie dagen nadat je het getekend hebt.
[01:59 - 02:09] Dan kun je er vanaf. Zonder dat je een reden hoeft op te geven. Dan kun je zeggen, nou ik vind het toch niet zo 'n leuk huis. Ik heb er nog eens een nachtje over geslapen. Ik wil dit huis niet meer kopen.
[02:09 - 02:21] Na die drie dagen, na die drie dagen bedenktijd, dan start de periode van de ontbindende voorwaarden. Nadat je jouw handtekening onder het koopcontract zet, is het van belang dat je de hypotheek rondkrijgt.
[02:22 - 02:32] In een adviesgesprek met de adviseur bepaal je welke hypotheek bij je past. Ik heb het toen aangegeven bij de adviseur. Ik heb hem.
[02:32 - 02:43] En dan wordt eigenlijk alles in gang gezet, moet je documenten verzamelen en dan begint eigenlijk dat alles aanleveren van je financiering. En daar heb je dan wel even de tijd voor.
[02:43 - 02:54] Ik geloof vijf tot zes weken of zo heb je daar de tijd voor om dat helemaal op de rit te krijgen. En dan moet die bouwkeuring moet dan in één keer gebeuren en dan begint het grote uitgeven. Want dat kost allemaal geld.
[02:54 - 03:05] Eerst bel ik je en dan zeg ik super hartelijk gefeliciteerd. Dus we maken er eerst even een feestje van. Dan begint het echte werk, dan kijken we nog een keer naar de woning op Funda.
[03:05 - 03:16] Kijken we samen door de plaatjes heen en dan gaan we goed kijken naar alle eigenschappen van die woning. Samen met de klant loopt Ilona dan door het dashboard van Frits.
[03:16 - 03:24] En dan is het fijn als je wel al je gegevens hebt ingevuld op dat dashboard, zodat we ook helemaal actueel zijn met alles wat je hebt.
[03:24 - 03:34] Dan ga ik als adviseur scenario's maken en scenario's zijn heel specifiek op jouw situatie, jouw persoonlijke situatie afgestemd. In het begin is het best wel overweldigend.
[03:35 - 03:44] Ik had echt het idee dat ik bij een wiskundeles zat die ik niet snapte. En op een gegeven moment, we hadden een videocall met de adviseur, hadden we alles doorgenomen en ik begreep er op een gegeven moment echt helemaal niks meer van.
[03:45 - 03:55] Ik dacht echt, my god, kan iemand gewoon even voor mij bepalen wat we gaan doen? Gaan we linksaf of gaan we rechtsaf? Ik weet het namelijk niet. Rechtdoor mag trouwens ook. Ik wist het op een gegeven moment gewoon echt niet meer.
[03:55 - 04:07] En dat zag de adviseur. Die zei. Vind je het nog leuk, Lisanne? Ik zei, nee. Nee, ik moest echt bijna huilen gewoon omdat ik dacht gewoon van frustratie dat ik het niet begreep.
[04:08 - 04:21] Maar omdat je er dan zo goed doorheen geleid wordt door een hele ervaren en super vriendelijke adviseur die gewoon aangeeft, oké, als je hiervoor kiest, dan is dit het gevolg.
[04:21 - 04:29] Als je hiervoor kiest, dan betaal je dit per maand en dit is als je tien jaar of als je twintig jaar. Er werd gewoon heel helder aan mij uitgelegd van.
[04:30 - 04:40] Wat de keuze voor het een betekende voor mij en dat weet ik nog wel, dat de rente steeg toen echt per week dat ik echt dacht, oeh, moet ook niet te lang wachten.
[04:40 - 04:50] Dus op een gegeven moment krijg je dan een aanbod en dat ligt dan wel voor een tijdje vast voor die periode dat je in ieder geval je hypotheek rond moet krijgen.
[04:50 - 05:01] Eerst maken we een scenario op basis van jouw informatie, het huis en hoeveel eigen geld je wil gebruiken voor de aankoop. En dan gaan we kijken. Hoeveel moet je dan lenen bij de bank?
[05:01 - 05:14] Dan halen we dat scenario door de vergelijker en daar zien we dus de rentes van al die banken. We kijken meestal naar de eerste drie en we kijken dan ook naar de voorwaarde van die eerste van die top drie.
[05:15 - 05:25] Als dat niet voldoende is, dan klappen we het dashboard open en dan zien we ze daar allemaal. Dan kijken we gewoon stap voor stap naar de eerstvolgende. Ilona zei het al, de voorwaarden.
[05:25 - 05:35] Want de aanbieder met de laagste rente hoeft niet per se de beste voorwaarden te hebben voor jouw situatie. Ilona schetst een paar mogelijke voorwaarden.
[05:36 - 05:47] Ja, je kunt bijvoorbeeld kijken of je veel extra kunt aflossen. De ene bank accepteert dat, de andere bank niet. Je kunt kijken naar duurzaamheidskorting.
[05:47 - 05:59] Wil je nog iets verbeteren aan je woning? Dan heeft de ene bank daar een apart product voor met aantrekkelijke rentes. De andere bank weer niet. We kijken naar de mogelijkheid om je hypotheek mee te nemen.
[05:59 - 06:08] Naar een volgende woning. Daar heb je nu juist een adviseur voor. Die helpt je daarbij kiezen en die helpt de juiste bank voor jouw persoonlijke situatie uit te kiezen.
[06:08 - 06:19] Ja, binnen ons dashboard kun je ook alles weer terug zien. Je kunt al die voorwaarden van die banken nog eens een keer met elkaar vergelijken. Het blijft ook altijd zichtbaar voor je.
[06:19 - 06:28] Je kunt daar steeds naar kijken, ook als je midden in de nacht wakker schrikt. Dan kun je dit nog eens een keer terugkijken.
[06:29 - 06:40] En als er toch iets verandert in je situatie, dan kun je dat ook direct aanpassen op dat dashboard. En dan heb je ook direct inzichtelijk wat dat betekent voor jouw situatie.
[06:40 - 06:52] Stel je komt er toch achter dat je inkomen wat hoger is, dan kun je direct ook zien wat dat betekent voor je leencapaciteit. Dan hoef je me niet te bellen. Dat mag natuurlijk wel. Dat vind ik wel gezellig, maar dat hoeft niet.
[06:52 - 07:05] Er zijn dus een hoop banken met verschillende voor - en nadelen en vooral ook grote verschillen in rentepercentage. Samen met jouw adviseur kies je de beste hypotheek en de voordeligste bank voor jouw
[07:05 - 07:13] situatie. Ik heb voor de annuïteiten gekozen en 20 jaar vast. Voor de 20 jaar vast, ik zou niet meer weten waarom.
[07:14 - 07:23] Annuïteiten weet ik wel, dat ik dacht, lineair, dan begin ik wel heel hoog. En ik ben best jong, dus dat is niet zo handig om dat op deze manier af te sluiten.
[07:23 - 07:34] Dus ik dacht ik ga voor één en hetzelfde bedrag. In plaats van dat ik langs moet. Ik ben langzaam aan het afbouwen, omdat ik er nu niet zo veel baat bij, salaris -wise en leeftijd -wise.
[07:35 - 07:46] Je hebt een aantal vormen. Je hebt bijvoorbeeld annuïtair, je hebt lineair en je hebt aflossingsvrij. Dat zijn de drie vormen die we hebben. Een moeilijk woord, annuïtair, dat betekent aflossen.
[07:46 - 07:55] En lineair betekent ook aflossen. Zo simpel stel ik het meestal. De manier waarop is iets anders. Dat is een verschil tussen annuïtair en lineair.
[07:55 - 08:07] Bij een lineaire hypotheek los je een vast bedrag per maand af en daardoor gaat je rente elke maand omlaag. Bij een annuïtaire hypotheek betaal je een vast maandbedrag waarin een deel rente zit en een deel aflossing.
[08:07 - 08:14] Maar die verhouding tussen rente en aflossing die varieert. De meeste starters op de woningmarkt kiezen voor een annuïtaire hypotheek.
[08:14 - 08:27] Bij een lineaire hypotheek zijn in het begin, in de eerste 12 jaar, je maandlasten wel iets hoger dan in de laatste 18 jaar. Samen met de adviseur kijk je daarnaar. Wat in jouw situatie de beste optie is.
[08:27 - 08:34] De hypotheekverstrekker die je kiest heeft veel informatie nodig om te kunnen beoordelen of ze die hypotheek aan je kunnen geven.
[08:35 - 08:41] Je moet verschillende documenten aanleveren zodat de bank echt ziet dat jij die hypotheek kan terugbetalen.
[08:41 - 08:54] De documenten die ik moest aanleveren waren een hele rits van je werkgeversverklaring tot aan een uitdraai van de laatste maanden van je uitgaven.
[08:54 - 09:03] Dat vond ik echt heel intens dat ik dat moest aanleveren eerlijk gezegd. Heel veel documenten opvragen en dan maar inleveren en hopen dat het goed is.
[09:04 - 09:15] Want dat is toch wel een soort tussenstap dan dus voordat het naar de bank gaat is er eerst iemand die even met je mee kijkt of je het goede hebt aangeleverd. Dus dat vond ik al met al best wel stressvol. Je moet best wel veel documenten inleveren.
[09:16 - 09:29] Meestal wel tussen de 15 en de 20 documenten. Dat kan best veel zijn. Dus het is wel handig om daar al op tijd mee te beginnen. En we helpen je ook nog met het aanleveren van de juiste documenten.
[09:29 - 09:40] Ook als er iets mis is helpen we je daarbij. Dus we proberen je echt te ontzorgen in dat proces. Een van de documenten die je moet aanleveren voor je hypotheek is een officieel taxatierapport.
[09:41 - 09:54] Dat is belangrijk om te weten want je mag niet meer geld lenen dan de waarde van het pand dat je gekocht hebt. Je kunt de woning laten taxeren en de keuring kun je aangeven dat je dat wil laten doen.
[09:54 - 10:06] Dus dat is gewoon in gang gezet. Daar geef je een machtiging voor af. En hij of zij regelt dan een afspraak met de makelaar of de bewoners die er op dat moment dan nog in zitten.
[10:07 - 10:19] De taxateur gaat langs bij het huis en die gaat rondkijken in het huis. Die gaat een woningopname doen zoals we dat noemen. En hij komt terug met een rapport, een taxatierapport.
[10:19 - 10:31] En daarin staat wat de waarde is van de woning. Het is de bedoeling dat je hem zelf regelt. Maar we kunnen je daarbij helpen. Je kunt ook online een desktoptaxatie aanvragen. En we kijken samen naar de mogelijkheden.
[10:31 - 10:43] Niet elke bank accepteert hem maar er zijn er steeds meer. Het gaat veel sneller. Je hebt hem vaak binnen een werkdag al in huis en het is goedkoper. Maar je hebt wel eigen geld nodig.
[10:43 - 10:55] Want de waarde die uit de desktoptaxatie komt daarvan kun je 90 % financieren met een hypotheek. En dat is niet het enige wat tijd kost. De hele hypotheekaanvraag duurt wel eventjes.
[10:55 - 11:07] Het is daarom belangrijk om meteen nadat je bod is geaccepteerd een afspraak in te plannen met je adviseur. Je weet pas echt of de hypotheek rond is als er een definitieve offerte van de bank ligt.
[11:07 - 11:17] Dat is dus niet de aanvraag. Sommige mensen verwarren dat wel eens. Ik heb een offerte aangevraagd. Wij noemen dat ook expres een renteaanbod. Dus we noemen niet de term offerte.
[11:18 - 11:30] Omdat een aanbod is een aanvraag. En als je een aanbod hebt gekregen. Dan betekent het alleen dat de rente is vastgezet. Daarna beoordeelt de bank pas of de hypotheek daadwerkelijk kan worden aangevraagd.
[11:30 - 11:41] Of er een daadwerkelijke offerte komt. Om het proces soepel te laten verlopen zeggen we het duurt echt wel 4 tot 6 weken. Als je een huis koopt leg je de afspraken dus vast in een koopcontract.
[11:42 - 11:54] Om er zeker van te zijn dat jij als koper de afspraken ook nakomt. Moet je op een bepaalde datum een bankgarantie regelen. Meestal is dat binnen 2 weken. Zo heeft de verkoper een stok achter de deur.
[11:55 - 12:03] Een soort garantie dat jij het huis ook echt koopt. En het klinkt misschien ingewikkeld. Maar een adviseur van Frits helpt je om dit te regelen.
[12:03 - 12:16] In het koopcontract staat dat je 10 % van de aankoopsom al in een vroegtijdig stadium moet storten bij de notaris. Dat noemen ze de waarborgsom. Dat maakt dat ook de verkoper er zeker van is dat je het huis gaat afnemen.
[12:17 - 12:29] Als je dat geld niet hebt. En dat kan ik me heel goed voorstellen. Want dat is best veel geld. Dan kun je ook een bankgarantie laten stellen. Zoals we dat noemen. En die bankgarantie vragen we aan bij de bank waar je de hypotheek gaat afsluiten.
[12:29 - 12:41] Dan hoef je die 10 % niet te betalen. Een bankgarantie kost wel wat. Maar niet zoveel. Dat kost weer 1 % van het te stellen bedrag. Dus een bankgarantie. Als je koopt voor 400 .000 euro.
[12:41 - 12:52] Dan moet je 10 % dus al eerder storten. Dat is bijvoorbeeld 40 .000 euro. Een bankgarantie kost dan 400 euro. De documenten liggen nu bij de bank.
[12:52 - 13:05] Die gaat beoordelen of ze je de hypotheek wel of niet verstrekken. Hoe ze dat doen. En of Lisanne haar hypotheek rond krijgt. Dat hoor je in de volgende en laatste aflevering van Help, ik koop een huis.
[13:05 - 13:17] Ben je in de tussentijd benieuwd wat jij kunt lenen? Of heb je vragen over het uitbrengen van je bod? Via www.ikbenfrits.nl/podcast vind je alle informatie die nodig is.
[13:17 - 13:28] In de show notes vind je links naar artikelen van Frits Hypoteheken. Waar je meer details kan vinden over de onderwerpen besproken in deze podcast serie. Vond je dit nou een leuke podcast?
[13:29 - 13:35] Laat een review achter in jouw favoriete podcast app. Frits, goed bekeken hypotheken.