Banking Unusual

في هذه الحلقة من بودكاست مصرفية غير تقليدية نستعرض نتائج أربعة قوائم مختلفة من إصدارات مرموقة وهي مجلة جلوبال فاينانس ومجلة فوربس ومجلة ذا بانكر والقائمة الرابعة من يوروموني وكلها تتناول سؤال الحلقة عن أفضل بنك في العالم وتقدم القوائم تشكيلة متنوعة من المصارف التقليدية و الرقمية وتبرز جهودها في تنمية أعمالها وقيادة التحول الرقمي والتحركات الاستراتيجية المختلفة

من البنوك المستعرضة في الحلقة JP Morgan كأفضل بنك في العالم بحسب جلوبال فاينانس في عام ٢٠٢١ وكذلك بنك DBS السنغافوري كأفضل بنك في العالم بحسب يوروموني. القوائم الأخرى تبرز مصارف أخرى مذكورة في الحلقة التي أتمنى أن تنال استحسانكم

Show Notes

In this episode we explore the question about what does the best bank in the world look like and I will share results from four different resources trying to answer that question with interesting insights and stories.

What is Banking Unusual?

بودكاست "مصرفية غير تقليدية" مع مازن بن عفيف برنامج حلقات أسبوعية باللغة العربية يناقش مواضيع وأخبار وحالات مصرفية عالمية ويقدم أفكار وتطبيقات في مجالات التقنية المالية ( فنتك ) والمصارف أو البنوك الرقمية ورؤية تحليلية استراتيجية تهتم بمستقبل نماذج الأعمال في قطاع الخدمات المالية والابتكار في الصناعة المصرفية على مستوى الخدمات والمنتجات والتحول الرقمي في البنوك والمصارف التجارية

مرحبا بكم في الحلقة رقم ١١ من Banking Unusual مصرفية غير تقليدية .. وكما هو عنوان الحلقة عن أفضل بنك في العالم .. ما هو أفضل بنك .. كيف يبدو أفضل بنك في العالم .. وهل يوجد حقيقة بنك واحد يستطيع أن يتسيد مشهد العمل المصرفي ويقدم نفسه كأفضل بنك في العالم ؟ هناك العديد من الجوائز التي تقدمها منظمات وإصدارات ومجلات كلها متخصصة في القطاع المالي .. بعضها مدفوع وبعضها ليس كذلك .. ولأن الإقبال على هذه الجوائز أصبح مثل الهاجس أو الهوس لبعض المصارف وشركات القطاع المالي .. فهذي المنظمات لم تجد بدًا من اختراع جوائز لفئات وأصناف ومعاملات وقطاعات ومنتجات بهدف تكثير عدد الفائزين .. وننتهي أحياناً إلى وضع غريب تلاقي كل البنوك في السوق كسبانة جوايز .. وكلهم رهيبين .. وكلهم واو .. طيب يا معلم سألتوا العملاء إيش رأيهم ..؟ ولا الهوا ..

في هذا الإطار البنوك عادة تقدم نفسها وتقول على حسب استبيان معين ليش يعتقدوا هم لازم يكسبوا الجائزة .. زي أي pitch يُعرض على لجنة من الخبراء والمحللين ويقارن مع بيانات من قواعد البيانات المتوفرة ويحددوا الفائز

طبعاً هذا غير إن كل منظمة تضع معاييرها وتضع لمعاييرها أوزان محددة .. وغالبا المعايير غير منشورة ولكن محاور التقييم الرئيسية ممكن تكون محددة ومنشورة بعضها موضوعي وبعضها تقديري وبعضها مزيج من الاثنين .. وكل يغني على ليلاه

حنستعرض في هذي الحلقة ٤ نماذج أو قوائم مرموقة ولها سمعتها اللي اكتسبتها عبر سنوات .. ما حيكون في اسم واحد له الأفضلية بالمطلق لكن حنسمع مع بعض تجارب بإذن الله لأول مرة تعرض بهذا الترتيب Banking Unusual

وراح نبدأ أمثلة قريبة من أخبار منشورة مؤخراً عن نتايج أفضل البنوك في ٢٠٢١

في أكتوبر الماضي الشهر اللي فات نشرت جلوبال فاينانس المجلة المالية المعروفة قائمة الفائزين بجوائزها لهذا العام واختارت كأفضل بنك في العالم لهذا العام ٢٠٢١ جي بي مورغان المصرف الأمريكي العملاق .. المصرف غني عني التعريف طبعاً .. و الـ Balance Sheet حقه مهول .. وجلوبال فاينانس مجلة متخصصة في القطاع المالي وجوائزها اكتسبت موثوقية وسمعة جيدة خلال السنوات الماضية .. ومعاييرها لا تشترط أن يكون المتصدر هو أكبر بنك أو أكثرها ربحية ولكن الأفضل وفق معايير موضوعية وتقديرية وبحسب بيانات يتم جمعها من أكثر من مصدر

قبل هذا الخبر وفي سبتمبر الماضي أعلنت يوروموني العريقة واللي بدأت مسيرتها قبل أكثر من ٥٠ عاماً جوائزها لأفضل بنك في العالم واختارت لهذا العام من بين أكثر من ١٠٠٠ pitch وهو رقم تاريخي في الترشح .. اختاروا DBS المصرف السنغافوري الرائد والسابق لزمنه منذ تأسيسه في ستينات القرن الماضي .. البنك الرهيب دا غالبا قليل ناس سمعوا عنه .. حارجع له تاني وماهي أول مرة يكسب جوايز .. البنك له مسيرة حافلة بالجوايز في السنوات الأخيرة

القائمة الثالثة The Banker المجلة الشهرية العريقة والتابعة للفايننشال تايمز تنشر قائمتها السنوية لأكبر ١٠٠٠ بنك في العالم قائمة العشرين الأكبر في العالم يتصدرها ٤ بنوك صينية .. يليها ٤ بنوك أمريكية أفضلها في الترتيب هو جي بي مورغان وأتى خامسا في ترتيب The Banker ولكنه الأول كما ذكرنا بحسب جلوبال فاينناس

القائمة الرابعة نشرتها مجلة فوربس مجلة الأعمال الغنية عن التعريف برضه .. الجميل في قائمة فوربس إنه إعدادها يتم بناء على آراء العملاء حول علاقتهم المصرفية الحالية والسابقة .. وهذا العام سألوا ٤٣ ألف عميل من ٢٨ دولة حول العالم .. أنا عجبني جداً تقرير فوربس لأنه بيعكس تفضيلات العملاء الحالية في علاقتهم المصرفية ويعطيك انطباع معين بغض النظر عن حجم البنك وأداؤه التشغيلي .. ما في عميل قبل ما يقرر يتعامل مع أي بنك يهتم إذا البنك عائده على الأصول أو عائده على حقوق الملكية ينسجم مع أداء السوق أو يتفوق عليه أو يقول لك: لا آسف الـ EPS حقكم غير مقنع باشوف بنك ثاني .. المشكلة إن البنوك وهي تسوق لنفسها لإقناع العملاء بقوة العلامة التجارية تحب تستعرض بمثل هذي البيانات اللي في أحسن الأحوال لو فهمها العميل .. ما تهمه كثير

خلينا ناخد غطس عميق Deep Dive يعني .. داخل هذي التقارير وناخذ لمحات .. ونصيحة لاحد يستخدم غطس عميق دي استخدم نظرة معمقة أشيك من الترجمة الحرفية ذي .. قال غطس عميق قال أي غطس عميق بلا نيلة

نبدأ بجلوبال فايننانس والمتصدر كأفضل بنك في العالم لعام ٢٠٢١ جي بي مورغان

يتحدث جايمي دايمون عن اختيار جي بي مورغان كأفضل بنك في العالم ويحدد ٣ محاور رئيسية خلف هذا الاختيار .. التغطية الواسعة للأسواق حيث يتواجد في أكثر من ١٠٠ سوق حول العالم .. ثانيا تبني استراتيجية Digital-First .. وثالثاً الاهتمام بقضايا الاستدامة .. البنك له علاقة مع ٨٠٪؜ من شركات Fortune500 وينفذ حوالات يومياً بحوالي ٨ تريليون دولار (يوميا) اوكي .. وقيمة التداولات في الأسواق المالية اليومية التي يغطيها تتعدى ٢.٧ تريليون دولار يوميا .. تريليون يا جماعة .. هذا غير المبادرات المستمرة لتبني تقنيات الذكاء الاصطناعي .. وتقديم المشورة في قضايا الاستدامة من خلال مركز متخصص في التحول الكربوني وفرص التمويل الأخضر .. مع العلم إن ذراع البنك للشركات والاستثمار حقق التعادل الكربوني في ٢٠٢٠ ويوفر طاقته في جميع الأسواق التي يتواجد بها من مصادر متجددة

في مقابلة مع جايمي ديمون كان يتكلم عن المنافسة القادمة والمحتدمة مع الصاعدين الجدد من قطاع التقنية المالية Fintech وكمان ذكر عمالقة التكنولوجيا BigTech واللي نسميهم أحياناً TechFin لما نتكلم عن عمالقة التكنولوجيا اللي بيقدموا خدمات مالية عشان نفرق بينهم وبين الشركات الناشئة في نفس المجال .. المقابلة هذي كانت في مارس ٢٠٢١ ومن الأشياء اللي لفتت نظري في السياق حديثه عن فروع المصرفية التقليدية .. شبكة فروع جي بي مورغان فيها ٥٠٠٠ فرع … إيش تتوقعوا حيعمل خلال السنتين القادمة ..؟ يالله يا شطار .. غلط .. راح يفتتح كمان ٤٠٠ فرع زيادة .. ومو فروع صغيرة أو مجرد تواجد لأجل التواجد .. لا هذي الفروع شاملة تقدم خدمات الأفراد والتمويل وخدمات إدارة الثروات والمصرفية الخاصة وتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة .. هذا أمامكم بنك مصنف أفضل بنك في العالم في ٢٠٢١ وراح يفتتح ٤٠٠ فرع جديد .. طيب ونمو الأعمال الرقمية والنموذج التشغيلي الرقمي .. هديلي أعصابك حبيبي .. تعتقد بنك زي دا وبهذا الحجم مو عارف هو ايش قاعد يعمل ؟ خلاص اتكلمنا في الموضوع الحلقة السابقة .. الترند إغلاقات .. لكن الخيارات الاستراتيجية الثلاثة باقية جي بي مورغان خياره يزيد افتتاح ٤٠٠ فرع .. ليست مسألة صح أو غلط .. Strategic Choice

صحيح إن هذي النوعية من القرارات والخيارات الاستراتيجية تعتمد في أحيان كثيرة على رهانات القادة داخل المنظمات على موازنات معينة قد لا تكون موجودة سوى في أذهانهم وقد تكون مدعومة ببيانات موثوقة .. الوقت فقط يكشف من خلال النتائج إذا ما كنا سنمتدح هذي القرارات أو الرهانات أو ننتقدها .. هذا السيناريو لما يقلب يسموه Kodak Moment .. الوقت حيقول : خنشوف

طيب .. ناخذ القائمة الثانية .. Euromoney وخيارهم هذا العام لبنك ممكن ماهو مشهور مرة في منطقتنا وباعتبار ميلنا في كثير من الأحيان للقصص القادمة من الغرب إلا إنه معروف في جنوب شرق آسيا بنك DBS السنغافوري بنك رائد ودائما ما يوصف بإنه سابق لزمنه وهذا الشي محفور في سيرة البنك وبداياته في أواخر الستينات والمراحل والتحولات اللي مر بيها .. على الموقع الرسمي للبنك خط زمني لكامل هذي التحولات واللي بيقسموها لأربعة مراحل السنوات الأولى من ٦٨-٧٩ ميلادي اللي هي التأسيس .. المرحلة الثانية من ١٩٨٠-٢٠٠٠ يسموها Spreading our wings الانتشار .. المرحلة الثالثة ٢٠٠١-٢٠١٠ ترسيخ وتثبيت التواجد في آسيا .. والمرحلة الرابعة من ٢٠١١- إلى اليوم هذي المرحلة بيسموها : أن نكون الأفضل في العالم Becoming The World’s Best كل هذا العمل وراه رؤية ملهمة : مصرف المستقبل .. ٥٠ عاما من العمل المضني والتحركات الاستراتيجية والتحولات الرشيقة والذكية .. بنك ملهم للأمانة

ليه اختاروه Euromoney ؟ بسبب اللي عمله وقت الجائحة .. DBS مو بس تجاوز الجائحة بدون خدش كما يقال .. لا دا كان عنده تحركات لافتة واستثمر الفرص اللي أتاحتها الجائحة بشكل ملهم وذكي ..

بيوش جوبتا الرئيس التنفيذي لـ DBS يتحدث عن الجائحة ويقول لعله ليس من المناسب أن نقول ذلك ولكن حصول الجائحة كان أمرًا جيدًا بالنسبة لنا .. وقد قمنا باستغلال الفرصة لتوسيع الفارق بيننا وبين منافسينا.

بيوش جوبتا يتكلم بإعجاب كبير عن جايمي دايمون رئيس جي بي مورغان ويمتدح أداؤه وقت الأزمة المالية العالمية وكيف استغل الفرص المتاحة في ذلك الوقت ويعتبره الملهم الرئيسي لتحركاته وقت الجائحة .. Euromoney يتكلموا عن DBS ويلتفوا النظر إلى إنه ما كان في بنك خلال فترة الدراسة بيتحرك بالديناميكية اللي بيتحرك بيها DBS وهم فعلياً اللي عملوه ٤ تحركات في وسط العاصفة وفي وقت الناس منتظرة الأمور تهدأ .. استحوذ على بنك Lakhsmi Vilas وضمه لـ DBS Bank India واستحوذ على حصة ١٣٪؜ في Shenzhen Rural Commercial Bank وهي استحواذات راح تسمح للبنك بتعزيز تواجده في جنوب الهند وتغطية منطقة الخليج الكبرى اللي هي بتغطي غواندونغ وهونج كونج وماكاو .. في نفس الوقت أطلق بورصتين واحدة لتداول الأصول الرقمية والثانية تغطي سوق الكاربون

إيش المهم بالنسبة لي في قصة DBS انتبهوا معايا الآن .. اللي ممكن ما تعرفوه عن DBS هو إنه قبل عدة سنوات بيوش جوبتا كان يقول أنا أقدر أسس مصرف رقمي بالكامل بـ ٤٠ موظف .. سواها وأسس DigiBank India مصرف رقمي متكامل يغطي كافة احتياجات الأفراد Welcome to the Unbank واخدلي بال حضرتك يا اسماعين بيه Welcome to the Unbank و CVP حقهم إنه مو مفروض تضيع وقتك في معاملات مصرفية إحنا سهلنا لك كل شي عشان تخصص وقت أكثر للاستمتاع بحياتك طبعا حتلاقي جميع العروض الأساسية حساب جاري حساب ادخار بطاقة ديبيت أو كريديت وتوفير بدعم من الذكاء الاصطناعي ومصرفية مفتوحة يجيب لك حساباتك كلها في مكان واحد وغيره وغيره من حبشتكات المصارف الرقمية .. بعد الإطلاق في الهند والاستفادة من بعض الدروس المهمة أطلق DBS بنك علامة جديدة DigiBank Indonesia ليش المقدمة دي عن المصارف الرقمية التابعة لـ DBS لأنه الآن بعد ما وضحت الصورة بدأ بيوش جوبتا يتحرك بشكل مختلف .. من الأشياء اللي اتعلمها من المصارف الرقمية في الهند وأندونيسيا إنك تقدر تستقطب عدد كبير جداً من العملاء أعتقد قدروا يوصلوا لـ ٧ مليون عميل بسرعة رهيبة لكن اكتشفوا إنهم ما بيربحوا ولا راح يربحوا قريب بالطريقة اللي بيشتغلوا بيها واللي هي بمجملها مطابقة لنموذج عمل معظم المصارف الرقمية

بيوش يقول: مصرف رقمي محض سيأخذ وقت طويل جداً ولن ينجح في استقطاب نوعية العملاء التي نريدها. خلق نموذج عمل هجين Phygital هو التصرف العقلاني المقبول.

شرحت لكم Phygital قبل كدا .. وسعيد جداً طبعاً أن يوافقني الرأي والروية رئيس أفضل بنك في العالم .. إحم إحم
الاستحواذ الاخير أضاف لـ DBS شبكة فروع من ٦٠٠ فرع

عندي كلام كثير جداً عن DBS وربما يستحق حلقة منفصلة لكن نخليها لوقتها

خلينا نروح للقائمة الثالثة وهي قائمة ذا بانكر المجلة التابعة لفايننشال تايمز العريقة .. ميزة هذي القائمة إنها تركز على أكبر ألف بنك في العالم .. فالترتيب أو التصنيف يعتمد بالدرجة الأولى على حجم البنوك ومركزها المالي وعوائدها ومؤشراتها المالية المختلفة سأقتصر على إلقاء نظرة سريعة على قائمة أكبر ٢٠ بنك في العالم بحسب ذا بانكر

أول ملاحظة عامة مذكورة في مقدمة التقرير هي عن آثار الجائحة ورغم تدني ربحية البنوك في معظم جغرافيات العالم وتجنيبها مخصصات كبيرة لخسائر الائتمان المحتملة إلا أن رسملة البنوك تبدو بشكل ممتاز تاريخيا وأفضل بشكل لافت جداً إذا ما قارناها بظروف صعبة مثل الأزمة المالية العالمية في ٢٠٠٨-٢٠٠٩

الربحية المجمعة للبنوك الألف الأكبر حول العالم تشهد سيطرة صينية حيث تتركز فيها ٣٧٪؜ من الأرباح قبل الضريبة وهي نسبة كبيرة جداً .. قائمة أكبر الخاسرين تصدرها بانكيا الأسباني بخسارة ٦.٥ مليار دولار رغم ترتيبه في القائمة برقم ١٢٥ يليه في المركز الثاني كوميرز بنك الألماني بخسارة ٣.٢ مليار دولار ترتيب كوميرز بنك في القائمة برقم ٦٥ .. أعلن البنك برنامج إعادة هيكلة قوي ومؤلم حيث قام بتسريح ١٠،٠٠٠ موظف وإغلاق ٣٤٠ فرع من أصل ٧٩٠ على أمل أن تساهم الخطة في إعادة المصرف العريق والمهم إلى الجادة

ضمن قائمة العشرين بنك الأكبر حول العالم بحسب قائمة ذا بانكر أتى بانكو سانتندر بترتيب ١٧ وسجل رابع أكبر خسارة ٢.٦ مليار دولار .. خسارة لا تبدو بذاك الشيئ بحسب حجم البنك .. لكنها الخسارة الأولى التي يسجلها البنك خلال ١٦٠ سنة من العمل المصرفي .. وهنا تلمس عمق الألم اللي سببته الجائحة حول العالم .. أول خسارة في ١٦٠ سنة

ولأن مصائب قوم عند قوم فوائد من المفاجآت هذا العام عودة دويتشة بنك إلى الربحية للمرة الأولى منذ ٢٠١٤

ملاحظتي الشخصية إن أكبر البنوك معاناة في قائمة ذا بانكر هي البنوك البريطانية .. والقطاع المصرفي الأوروبي بأكمله قطاع يرزح تحت ضغوط رهيبة ومؤشراته تكشف حجم المعاناة العميقة من تنامي المخصصات وتراجع الأداء لا عائد على أصول ولا عائد على حقوق ملكية ولا عائد على رأس المال كله مضروب

نختم بملاحظة على قائمة العشرين بنك الأكبر حول العالم والمؤشر المعتمد للترتيب هو طبعاً Tier1 Capital
٩ بنوك من أصل ٢٠ في القائمة هي بنوك صينية تتصدر الترتيب ٤ بنوك صينية منها .. تضم القائمة ٥ بنوك أمريكية فقط مصرفين فرنسيين وآخرين يابانيين ومصرف بريطاني وأسباني واحد لكل منهما

رغم وجود ٤ مصارف صينية وأربعة أمريكية ضمن العشرة الاوائل إلا أن مجموع رأس المال من الشريحة ١ Tier1 Capital للبنوك الأمريكية يادوب يتعدى نصف Tier1 Capital للبنوك الصينية الاوائل وهذا يكشف لك فقط ضخامة حجم البنوك الصينية مقارنة بالبنوك الأمريكية .. كفاية كدا على قائمة ذا بانكر

خلينا ننتقل للقائمة الأخيرة قائمة فوربس لأفضل بنك المنشورة في إبريل من عام ٢٠٢١ زي ما ذكرت لكم هذي القائمة اعتمدت على آراء العملاء وسألوا ٤٣ ألف عميل من ٢٨ دولة ما انتهوا لبنك واحد يعتبروه الأفضل في العالم لكن تقدروا تراجعوا القائمة لكل دولة وتشوفوا كيف الترتيب من وجهة نظر العملاء .. على سبيل المثال في السعودية تصدر بنك الإنماء الترتيب ولا هو أكبر بنك من حيث رأس المال ولا الدخل ولا الربحية ولا قاعدة العملاء ولا ربحية السهم .. لكن العملاء قالوا الأفضل في السعودية بحسب قائمة فوربس لعام ٢٠٢١ هو بنك الإنماء

أهم ملاحظة عندي على القائمة ويمكن لاحظتوا قبل كدا اهتمامي بالسوق البريطاني والسبب هو إن أكثر نماذج البنوك الرقمية الصاعدة اللي لفتتني كانت بنوك بريطانية وأكيد الأمريكية كمان ودرست شخصياً بتعمق حالات كثير بالإضافة إلى البنوك الآسيوية لأنها تجارب غالباً مغفلة .. المهم كان من أوائل الأشياء اللي عملتها مع قائمة فوربس هو إني شيكت على البنوك البريطانية وكانت المفاجأة ..

في قائمة ضمت ٢٠ بنك بريطاني تصدر القائمة ٤ بنوك رقمية فيرست دايركت ستارلنغ بنك مونزو ريفلوت مجموع موظفي البنوك الأربعة أقل من ٧ آلاف موظف ليش المعلومة ذي مهمة لأن من ضمن القائمة في الثلاثة المراكز التالية ٣ بنوك تقليدية مجموع موظفيها ١٥٥ ألف موظف .. منها باركليز وبنك اوف سكوتلاند .. الناس اللي متابعة حلقات Banking Unusual فاكرين حلقة سوبرماركت بنك بنوك البقالة أبشركم في المركزين ٩ و ١٠ Tesco Bank و بعده M&S ضمن العشرة الاوائل .. باقي Sainsbury’s Bank ترتيبه ١٧ .. خليني أختم هذا الجزء بمعلومة ظريفة جداً عشان الناس تفهم ليش رأي العملاء يفرق .. ليش تفضيلات العملاء مهمة .. ما أقدر أشرح لكم قد إيش متحمس أشارك معاكم هذي المعلومة الرهيبة الخطيرة الفنانة .. والله أنا الفنان الخطير .. هيا اسمعوا ..

فيرست دايركت البنك الرقمي اللي ما عنده ولا فرع هو البنك المتصدر لقائمة فوربس لأفضل بنك في المملكة المتحدة لعام ٢٠٢١ عدد موظفيه ٢٤٩٨ موظف .. هذا البنك عبارة عن Division من HSBC المصرف العملاق والعريق اللي عدد موظفيه ٢٢٦ ألف موظف .. HSBC ترتيبه في نفس القائمة ١٩ من ٢٠ بنك .. مو معقول يا جماعة والله .. هل إنتو متخيلين الآيروني في الموضوع .. فيرست دايركت تروح على صفحتهم تسألهم يا جماعة فين أقرب فرع لكم أبغى أزوركم .. يحطولك الجواب فيديو يعلمك عن كيف تقدر تنفذ خدمتك رقمياً بدون ما تزور الفرع .. وإذا إنت ملزم .. حتلاقي بالحرف الواحد على موقعهم .. ترى إذا انك ملزم حبايبنا في HSBC عندهم فروع منتشرة روح لهم وقول لهم إنك من طرفنا ما حيقصروا معاك يعني مو بالحرف بالحرف لا تدققوا لكن حاجة زي كدا

ملخص الهيلمان دا كله: التواجد الواقعي مهم جداً للمصارف الكبيرة للنمو والربحية والمصارف التقليدية عندها أفضلية كبرى بالسبق إلى السوق وهذا مستفاد من جي بي مورغان ومن DBS .. الشي الثاني لا تستهين بالنمو والصعود الرقمي لأنك ما تقدر تتحمل تكلفة التباطؤ في التحول .. ليش لأن هذا هو الشي اللي بيدور عليه العملاء ولك في البنوك البريطانية مثال صاعق في سوق عريق للغاية تتصدر المشهد من وجهة نظر تفضيل العملاء بنوك رقمية في حضرة أكثر البنوك عراقة في العالم .. ما تقدر تقنع أي عاقل إن فيرست دايركت يملك إمكانيات أكبر من إمكانيات HSBC اللي يملك فيرست دايركت مع ذلك تفضيل العملاء راح للمنتج الذي بدا أكثر ابتكاراً وأسهل في التعامل من وجهة نظر العميل .. ثالثاً الربحية مهمة ولا معنى من أن يكون لديك مركز مالي مهزوز أو عاجز عن تحقيق الربحية .. البنك الكبير بنك مؤشراته تتحدث عن نفسها .. وأخيراً قضايا الاستدامة بيئية اجتماعية وحوكمة لا ينبغي أن تغيب عن مشهد التسويق لعلامتك التجارية هذي قضايا أخلاقية مهمة جزء منها واجب أخلاقي على المنظمات وجزء آخر منها استجابة لتفضيل العملاء للتعامل مع منظمات مسئولة أخلاقيًا

وصلنا إلى نهاية هذي الحلقة وشكراً لمتابعتكم Banking Unusual