Moet je nou een huis kopen, of toch nog even wachten? Moet je dan ook altijd overbieden? En waar begin je: bij de makelaar, de notaris, de bank, of toch bij een hypotheekadviseur? Een huis kopen: iedereen zegt altijd dat het verstandig is, maar hoe doe je koop je nu eigenlijk een huis?
In de podcast 'Help, ik koop een huis' van Frits Hypotheken loodsen we je door de jungle met praktische tips & tricks van verschillende experts. In 3 afleveringen volgen we Lisanne die haar eerst huis koopt; en vertellen we je alles wat je moet weten om jezelf huiseigenaar te maken: van dagdromen op Funda, tot de sleutels in handen.
[00:03 - 00:14] De keuken was voor mij het moment dat ik dacht, dit is het. Daar zag ik mezelf rondlopen. Ik ben ook wel eens in een huis geweest dat ik dacht, nou ja, de locatie is goed, de grootte is goed. De foto ziet er best wel goed uit.
[00:14 - 00:26] En dan kom je binnen en dan denk je echt, wat? Eén vierkante meter voor je hele badkamer. Dus als je doucht, dan sta je aan je wasbak. En als je dus aan je wasbak staat, dan sta je dus met je kop onder de douche. Nee man, ga ik niet doen. Gaat gewoon niet gebeuren.
[00:30 - 00:41] Moet ik nou een huis kopen of toch nog even wachten? En moet ik eigenlijk altijd overbieden en wie bel ik dan eerst? De makelaar, de notaris, de bank of toch een hypotheekadviseur?
[00:42 - 00:48] Een huis kopen. Men zegt dat het verstandig is, maar hoe doe je het? En vooral, waar begin je?
[00:49 - 00:55] In deze podcast van Frits loodsen we je door de jungle met praktische tips en tricks van verschillende experts.
[00:56 - 01:09] In drie afleveringen vertellen we je alles wat je moet weten om jezelf huiseigenaar te maken. Welkom bij Help! Ik koop een huis. Van dagdromen op Funda tot de sleutels in handen.
[01:10 - 01:20] Dit is aflevering 1. Zoeken en bieden. In deze serie volgen we Lisanne, die voor het eerst een huis gaat kopen.
[01:21 - 01:32] Ze vertelt hoe haar zoektocht verliep en welke stappen ze allemaal heeft ondernomen. Ik ben Lisanne, inmiddels 28, dus ik was eigenlijk wel toe aan de volgende stap.
[01:32 - 01:40] Maar ik vond het heel moeilijk om mijn vorige woonsituatie achter me te laten. Omdat ik met twee vriendinnen woonde en dat eigenlijk nog te leuk vond.
[01:41 - 01:50] Maar tegelijkertijd ook voelde van, er komt nu misschien wel een kans aan en dan moet ik hem toch gaan pakken. Ik ben begonnen met gewoon rondkijken op Funda.
[01:50 - 02:02] En daar heb ik gewoon veel gekeken van wat spreekt me aan, wat vind ik mooi. Ja, online wel een beetje uitgezocht wat zou ik kunnen uitgeven. In die prijsklasse ben ik gaan kijken.
[02:02 - 02:15] En op de verschillende plekken, dus ook in Amsterdam. Maar daar kwam ik er al vrij snel achter dat ik niet heel veel verder dan 25 vierkante meter zou gaan komen. Ik ben toen verder gaan kijken. Toen dacht ik, oh dan krijg je wel meer ruimte, dan krijg je wat meer huis.
[02:15 - 02:27] Dan krijg je wat meer mogelijkheden. En dan is het ook de moeite waard voor mij om de stap te maken. Want anders hoef ik niet weg waar ik zit. Dus ik wilde niet per se kleiner in een huis. In Amsterdam. Of opgehokt, ver weg.
[02:28 - 02:37] Dan zou ik toch iets minder zitten. Dat is toch vaak gewoon de eerste stap. Gewoon op Funda kijken wat er is. Dan komt al snel die volgende stap.
[02:38 - 02:50] Want hoe weet je precies wat je kunt kopen? Om mijn budget te bepalen heb ik maximaal gebruik gemaakt van de input van de hypotheekadviseur. Ik ben Ilona, ik ben hypotheekadviseur bij Frits.
[02:50 - 03:01] En bij Frits helpen we mensen zoals Lisanne om de juiste hypotheek te regelen. Als je zoals Lisanne van plan bent een huis te kopen, is het verstandig om alvast uit te rekenen hoeveel hypotheek je kunt krijgen.
[03:02 - 03:15] En welk huis of appartement haalbaar voor jou is. Als je zoals Lisanne een huis wilt kopen, dan heb je een hypotheek nodig. Een hypotheek is eigenlijk een soort lening die je van de bank krijgt om dat huis te kunnen kopen.
[03:15 - 03:25] Om te bepalen hoe hoog de hypotheek is die je kunt krijgen en dus ook te weten wat je maximaal kunt bieden, dan kijken banken naar een aantal factoren. De belangrijkste factor is je inkomen.
[03:26 - 03:36] Hoeveel kun je lenen op basis van jouw inkomen? Wat verdien je per maand? Maar bijvoorbeeld ook, heb je spaargeld dat je kan besteden of krijg je een schenking van je ouders?
[03:36 - 03:45] Naast inkomen kijkt de bank ook naar je schulden. Heb je bijvoorbeeld een private lease auto? Of heb je een studieschuld of een persoonlijke lening?
[03:46 - 03:53] En wat ook belangrijk is voor de hoogte van de hypotheek, de maandlasten. Welke maandlasten kun je met jouw salaris betalen?
[03:54 - 04:07] Afhankelijk van de hoogte van je hypotheek en afhankelijk van het rentepercentage kun je meer of minder lenen. Hoe hoger de rente, hoe minder je kunt lenen. Naast je inkomen, je schulden en de maandlasten is de woningwaarde ook heel belangrijk voor de bank.
[04:07 - 04:19] Een hypotheek is een lening met een onderpand, dus je kunt niet meer lenen dan dat de woning waard is. Als een taxateur bepaalt dat de woning 400 .000 euro waard is, dan kun je maximaal 400 .000 euro lenen.
[04:19 - 04:29] Als tenminste je inkomen voldoende is. Als je wel 400 .000 euro moet betalen, omdat het bod wat je gedaan hebt 400 .000 euro is.
[04:29 - 04:38] En de woning is maar 380 .000 euro waard, dan kun je van de bank 380 .000 euro lenen. En dan zul je toch 20 .000 euro ergens anders vandaan moeten halen.
[04:38 - 04:50] Dus als je overbiedt, is er een kans dat je een deel van je bod uit eigen geld moet betalen. Sinds dit jaar kijken we ook naar het energielabel. Hoe beter het energielabel, hoe meer je kunt lenen.
[04:50 - 05:02] Maar andersom, hoe slechter je energielabel, hoe meer je kunt lenen om je woning duurzamer te maken. Wij hebben op onze website een heleboel online tools staan die precies kunnen uitrekenen wat je kunt lenen.
[05:02 - 05:09] Je kunt de woningwaarde invullen, je kunt invullen wat je per maand verdient. Je kunt op onze site direct zien wat de maandlasten zijn.
[05:10 - 05:22] En je kunt je schulden invullen en dan rekent onze tool direct uit wat je kunt lenen. En dat zijn wel veel cijfers, dus het is echt wel heel verstandig om een adviseur in te schakelen om die cijfers te duiden.
[05:23 - 05:32] Wij merken dat klanten het heel fijn vinden om even met een adviseur te overleggen en de berekeningen door te spreken. Dan kan ik namelijk ook gelijk al je vragen beantwoorden.
[05:32 - 05:45] Ik heb er wel rekening mee gehouden om over de vraagprijs heen te gaan. Dus dat maakte ook dat ik niet op mijn maximale budget, niet de vraagprijs was waar ik naar zocht. Als je weet hoeveel je kunt bieden, begint het grote zoeken.
[05:45 - 05:57] Wat vind ik leuk? Wat vind ik belangrijk? Grote badkamer, de locatie, uitzicht, vierkante meters. En wat wil ik absoluut niet? En dat allemaal uitzoeken kost tijd.
[05:57 - 06:07] Ik had ook zo 'n melding per mail. Dus elke ochtend om 6 uur krijg je dan een mail van Funda. En dan zijn de nieuwe woningen die op dat moment worden aangeboden, die krijg je dan in je mail.
[06:08 - 06:20] En dan scrolde ik daar eigenlijk iedere ochtend even doorheen en dacht ik nou, echt niet. Of, oh, best wel mooi. Maar een beetje out of reach. Of dat je in ieder geval een beetje een beeld krijgt van hoe de markt in elkaar zit.
[06:20 - 06:31] Wat je waarvoor krijgt. Het was een beetje zoeken, maar uiteindelijk vind je dan... Ja, je moet je een beetje leren oriënteren op de markt. En ook maar gewoon een paar keer gaan kijken.
[06:31 - 06:43] Ook al weet je, nou, het zal hem waarschijnlijk niet worden, maar dan weet je het in ieder geval. Zie ik mezelf hier rondlopen, ja of nee? Of zie ik mezelf hier koffie maken?
[06:44 - 06:57] Het zijn hele simpele dingen eigenlijk. Ik had het geluk dat mijn vader steeds met me mee wilde en kon. Dus dat was ook heel fijn om dan meteen te kunnen bespreken van, nou, ik zie het wel zitten. Of ik zie het helemaal niet zitten.
[06:57 - 07:09] Hij liet me ook heel erg daarin. Ik was meestal degene die als eerste iets moest zeggen. En als ik dan niet zei van, nou, nee. Hij zei, nee. Oké, gelukkig.
[07:12 - 07:25] Ik ben Martine de Ridder. Ik werk bij Walter Living. En Walter Living helpt jou met het aankopen van huizen in Nederland op basis van data. Als je gaat bezichten gaat het er vooral om, zie je jezelf hier wonen?
[07:25 - 07:33] Word jij hier gelukkig? Want dat is een vraag die alleen jij kunt beantwoorden. Jij bent geen bouwtechnisch keurder.
[07:33 - 07:45] Dus jij, al doe je je best en klop je op wat muren, de kans dat je ergens achterkomt zoals een specialist dat kan, is vrij klein. Ik raad mensen altijd aan. Als je een woning bezichtigt.
[07:45 - 07:58] Om ook op een andere dag en ander tijdstip langs te gaan. Want de bezichtigingen, zo voorspelbaar, zijn altijd op een doordeweekse dag. Rond 11 uur, 12 uur, 1 uur, 2 uur.
[07:58 - 08:09] Het is nooit spits. Het is nooit de topdrukte in de ochtend. Dat iedereen naar werk moet, zijn kinderen naar school brengt. En het is ook nooit als iedereen weer terugkomt van zijn werk.
[08:09 - 08:18] En dat de weg druk bezet is met auto's, scooters, noem maar op. Je kunt een impressie krijgen van wat een heerlijke, rustige weg is dit eigenlijk.
[08:19 - 08:31] Terwijl op een andere dag of op een ander tijdstip kan het super, super vervelend zijn. Of die onwijs leuke speeltuin die tegenover jou staat. Ga eens in de avond langs.
[08:31 - 08:42] Is dé plek voor de hangjongeren uit die buurt. Ja, nou ja, dat weet je niet als je alleen op donderdag om 2 uur langs komt. Dus je moet ook echt op een ander tijdstip langs gaan.
[08:42 - 08:54] Mijn favoriet is ook altijd, probeer even een buurman of een buurvrouw te vinden. Die je altijd even wat meer vertelt. En dat deed ik ook toen ik mijn huis kocht. Ging ik naar de buren toe en zei ik ja, een beetje gekke vraag misschien.
[08:54 - 09:03] Maar ik vind het huis heel erg leuk. Hoe is de buurt? Nou los van alle roddels die je dan te horen krijgt over de buurt. Wat heel leuk is, tenminste dat vind ik wel amuzant.
[09:04 - 09:15] Krijg je ook echt wel een goed beeld van hoe het daar ruilt en zeilt. En dat is wel heel erg waardevol. Dus ik wist echt heel erg goed wat voor huis ik kocht toen ik ja, toen ik een bod deed.
[09:16 - 09:29] Ondanks dat Lisanne wist waar ze naar zocht, lukt het haar niet om een huis te vinden. En ze stond dan ook bijna op het punt om de handdoek in de ring te gooien. Ik had twee huizen gekeken waar ik het dus niet bij voelde.
[09:29 - 09:41] En ook die bevestiging kreeg van mijn vader. Toen dacht ik nou wat vermoeiend. Ik heb er eigenlijk helemaal geen zin in. Want als ik iedere keer wel, ik ga er dan wel relaxed in. Maar als het als het dan niks oplevert.
[09:41 - 09:54] Het is toch ook wel een beetje van nou ga je toch een beetje schouder ophalen. Ga je door. En dan denk je nou oké het zal wel. Weet je wat ik blijf gewoon lekker zitten waar ik zit met mijn vriendinnen. Superleuk. Ik blijf hier. Dus ik had, ik kreeg de mails nog.
[09:54 - 10:05] De dagelijkse mails van van Funda. En ik had wel gezien. Maar ja ik dacht nou nee. Ik voorlopig weer even op een laag pitje. En ik zal wel blijven kijken.
[10:05 - 10:18] Maar gewoon met één oog in plaats van echt volle focus erop. En toen had ik een huis wel voorbij zien komen. Maar ik had het niet geopend. Maar dat had mijn vader wel gedaan. En die had gestuurd van ziet er fraai uit.
[10:18 - 10:28] Moeten we niet eens gaan kijken. Dus in alle eerlijkheid ging ik toch die makelaar bellen. Omdat ik dacht nou ik zal mijn vader wel even een plezier doen.
[10:29 - 10:41] Voor Lisanne was het een kort ritje van haar werk in Hilversum naar Bussum. En eenmaal daar aangekomen stond ze voor een portiekflat. Het appartement waar ze ging kijken was net gerenoveerd. En had een nieuwe keuken.
[10:41 - 10:54] En ook niet onaardig. Twee balkons. Toen dacht ik oké. Het verandert de zaak. Dus toen moest ik echt een hele grote switch maken in mijn hoofd. Van oh ik moet er toch ineens over na gaan denken.
[10:54 - 11:05] Maar ik zei in principe niks. Dus toen ik eenmaal naar buiten liep. Naar de auto. Toen was het best wel stil tussen mijn vader en tussen mij.
[11:05 - 11:17] En toen zei ik op een gegeven moment. Uhm. Ja. Oké. Toen zei hij wat oké. Ja dat voelde best wel goed.
[11:17 - 11:27] Toen dacht ik dat vond ik ook maar kun je iets meer woorden geven. Want ik zie het wel voor me. Ik geloof dat het heel erg bij me past. En waarom dat dan is dat vind ik dan moeilijk om nu dan te duiden.
[11:29 - 11:38] Maar dat was wel hoe het ging. En dat was wel wat ik voelde. En ineens ging er in mij iets aan waarvan ik dacht. Ik geloof dat ik dit toch serieus moet gaan overwegen. Maar dan kom je
[11:38 - 11:47] in een best wel gekke flow terecht. Omdat je helemaal 180 graden de andere kant op gaat.
[11:48 - 11:57] Je grootste angst is nu dat je droom uit je handen glipt. Je wil natuurlijk het aller aller beste bod hebben. Maar dat is nog niet zo makkelijk.
[11:57 - 12:08] Er zijn namelijk verschillende factoren waar je rekening mee moet houden. Bij het doen van een succesvol bod. Als je een huis op het oog hebt. Een huis wat je echt heel erg leuk vindt.
[12:08 - 12:18] Dan is het wel verstandig om een van de adviseurs even te bellen. Want we kunnen samen er doorheen lopen. Om te kijken of je nog steeds wel dat bod kunt doen wat je in je hoofd hebt.
[12:19 - 12:30] Het kan daarom verstandig zijn om te bieden met een voorbehoud van financiering. Een voorbehoud van financiering betekent dat als je hypotheek niet rondkomt. Dat je dan de woning niet hoeft te kopen.
[12:30 - 12:39] Een verkoper vindt dit proces spannend. En die zit te wachten totdat het huis definitief verkocht is. En omdat de verkoper vaak in spanning zit.
[12:39 - 12:49] Ziet Ilona dat een bod zonder voorbehoud van financiering vaak de voorkeur geniet. Soms wint dus een lager bod het op deze manier van een hogere.
[12:50 - 13:00] Je kunt ook een bod doen zonder voorbehoud van financiering. En dat betekent dat je sowieso het huis gaat kopen. En dat je er wel zeker van moet zijn dat je hypotheek rondkomt.
[13:00 - 13:12] En daarmee neem je wel een groot risico. Want als je hypotheek onverhoopt toch niet rondkomt. Dan moet je een boete betalen van 10 % van het aankoopbedrag. Tegenwoordig hebben we de Biedverzekering.
[13:14 - 13:23] Daarmee verzeker je het bedrag dat je zou moeten betalen als je toch de hypotheek niet rond krijgt. En dat bedrag is dan 10 % van de aankoopprijs.
[13:23 - 13:34] Dus koop je een huis voor 400 .000 euro dan is 10 % 40 .000 euro. Ja dat is verzekerd. Dus mocht de hypotheek dan niet rondkomen. Dan hoef je die boete niet te betalen. Je wilt niet te veel betalen.
[13:35 - 13:45] Dus je moet echt begrijpen hoeveel het huis waard is. En ik denk dat veel mensen niet altijd een idee hebben van wat de woning waard is. Dus dat gaat mis.
[13:46 - 13:58] En dat ze ook in hun bieding het bod niet altijd even aantrekkelijk maken. Dus bijvoorbeeld door niet mee te denken met de verkopers. Van hé, wanneer moeten jullie het huis uit? Wanneer gaan jullie in dat nieuwe huis wonen?
[13:58 - 14:06] Oké dat kan ik mogelijk maken. Of niet. En als je een bouwtechnische keuring gaat doen. Ik zou dat dus altijd aanraden om dat wel te doen.
[14:10 - 14:19] Dan zeggen mensen ja maar dan vinden ze mijn bod niet interessant genoeg. Maar als jij een bouwtechnische keuring kunt laten uitvoeren in de drie dagen bedenktijd.
[14:20 - 14:30] Dus dat zijn de drie dagen nadat je je voorlopige koopovereenkomst hebt getekend. Dan mag je er in die drie dagen altijd onderuit. Dan mag je zeggen, grapje ik hoef hem toch niet meer. En dan zijn er geen consequenties.
[14:31 - 14:42] Als je in die drie dagen de bouwtechnische keuring laat uitvoeren. Dan vinden verkopers het echt altijd wel prima. Ik heb uiteindelijk de vraagprijs geboden.
[14:43 - 14:54] Ik had toen de indruk dat er één andere bieder was. Wat natuurlijk niet heel veel is hè, twee bieders. Toch besloot de makelaar om er een inschrijving van te maken.
[14:54 - 15:07] Dat houdt dus in dat je nog één keer een bieding mag doen. En dan hoor je daarna of je het bent geworden of niet. Hoe langer je erover na gaat denken, hoe meer je erbij gaat halen. Ik had een dag om erover na te denken.
[15:07 - 15:17] De volgende dag voor een bepaald tijdstip moest ik dan mijn bieding doen. Dus ik heb toen gedacht van, oké ik had de vraagprijs geboden. Hoe ver gaat die ander? Maar dat weet je gewoon niet.
[15:17 - 15:29] Dus de vraag die je vooral zelf moet stellen is, oké maar hoe ver ben ik bereid om te gaan? En wat betekent dat dan voor mijn maandelijkse last? Dus ik heb dat gewoon geprobeerd zoveel mogelijk door te rekenen. Met de tools die er zijn.
[15:30 - 15:42] En uiteindelijk besloten van, oké dan ga ik of tien boven de vraagprijs zitten of vijftien. Dit is vaak een spannende periode. Je hebt het gevoel dat je er bijna bent. Maar ook dat het mis kan gaan.
[15:43 - 15:52] Online kan je goed doorrekenen wat de gevolgen zijn voor je maandlasten als je meer gaat bieden. Is het wel verstandig om meer te bieden?
[15:52 - 16:03] Toen was mijn moeder zo lief om te zeggen, waarom ga je dan niet op twaalf zitten? Ik dacht, ja dat kan ook. Maar als ik het dan, stel ik doe dat en het is die vijftien extra waard.
[16:05 - 16:18] Ga ik het dan mislopen op drie? Wat scheelt me dat in de maand? Dat heb ik ook allemaal uitgerekend. Toen dacht ik, nee dan moet ik gewoon. Nu wil ik het hebben ook. Nu ben ik hier met mijn hoofd. Nu heb ik deze shift al gemaakt. Nu wil ik het eigenlijk ook echt hebben.
[16:18 - 16:30] Zo ben ik uiteindelijk toch voor vijftien boven op de vraagprijs gaan. Vijftien was voor mij wel de bovengrens. Omdat ik dacht, als ik het dan niet heb, dan is het niet voor mij. Dat kon ik dan ook wel goed loslaten. Mega irrationeel.
[16:32 - 16:42] Je kunt op heel veel manieren je bod veel aantrekkelijker maken dan alleen maar met geld. Een persoonlijke brief zou ik ook altijd toevoegen. Ik had vandaag nog mensen die zeiden.
[16:43 - 16:55] We hebben een hele mooie brief geschreven en een foto toegevoegd van ons jonge gezinnetje. Die had een kindje van net vijf weken oud. Daar gaan waarschijnlijk die oudere bewoners wel echt op aan.
[16:55 - 17:05] Die zijn ook opa en oma en die willen. Die gunnen dit misschien sneller aan zo 'n gezin. Dan aan iemand die zegt, ik kom het verbouwen en dan weer voor heel veel geld verkopen.
[17:05 - 17:15] Dus ja, er is echt wel een emotioneel aspect en er zijn echt wel maniertjes om je bod aantrekkelijk te maken. Los van ontzettend veel geld er tegenaan gooien.
[17:17 - 17:29] Onder voorbehoud van de bouwkundige keuring en onder voorbehoud van financiering had ik gedaan. Ja, dat is leuk dat ik dat bedrag bied. Maar ik moet wel even weten dat ik het rond krijg.
[17:30 - 17:40] Nadat je je bod hebt ingediend is het afwachten. Een tip. Begin alvast met het verzamelen van documenten zoals je werkgeversverklaring. Die heb je namelijk later in het proces nodig.
[17:41 - 17:54] Maar op dit moment is het verder vooral wachten op het verlossende telefoontje van de makelaar. En dat moment, dat kan Lisanne zich nog helder voor de geest halen. En toen was het woensdagochtend.
[17:54 - 18:05] En ik stond ontbijt te maken met mijn huisgenoot. En ik vond het heel spannend. Om van oké. Om eventueel de huisgenoten achter me te laten.
[18:07 - 18:19] En toen stonden we ontbijt te maken. En toen ging mijn telefoon. En wij keken allebei om naar de tafel waar mijn telefoon lag. En daar zagen we de naam van de makelaar staan. En toen keek ze mij aan. Ze zei, moet jij niet opnemen?
[18:20 - 18:33] Dus ik zo, ja ik geloof wel dat ik moet opnemen. In de volgende aflevering hoor je wat er moet gebeuren als jouw bod wordt geaccepteerd. Wie moet je bellen? Wat moet je regelen? En hoe snel moet dit gebeuren?
[18:33 - 18:45] Ben je nou in de tussentijd benieuwd wat jij kunt lenen? Of heb je vragen over het uitbrengen van je bod? Via www.ikbenfrits.nl/podcast vind je alle informatie die nodig is.
[18:46 - 18:58] In de show notes vind je links naar artikelen van Frits Hypotheken. Waar je meer details kan vinden over de onderwerpen besproken in deze podcast serie. Vond je dit nou een leuke podcast?
[18:58 - 19:05] Laat dan een review achter in jouw favoriete podcast app. Frits. Goed bekeken hypotheken.